银行理财经理不会说的秘密！ "

普遍认为银行有国家背书，所以去银行买理财产品是很多人的首选，不为别的，只因为相信银行的产品安全、不会亏钱、收益有保证，事实真是如此吗？你知道比存银行更好的投资品种吗？你关注过风险测评吗？你了解理财产品风险等级吗？

本篇文章，将告诉你这些银行理财经理不能说的秘密

现在银行存款利息低的可怜，活期 0.35% 1年期利率 1.5% 3年期利息 2.75%。

小贴士

风险测评千万不能走过场

不要根据理财经理的指导进行测评，要独立完成

不要听忽悠重测，以免购买高风险品种，后悔莫及

产品风险等级要看清

根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级

R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，几乎无风险

R2（稳健型）该级别理财产品不保本，本金风险相对较小

R3（平衡型）该级别理财产品不保本，有一定的本金风险

R4（进取型）该级别理财产品不保本，本金风险较大

R5（激进型）该级别理财产品不保本，本金风险极大

小贴士

R1 级理财产品无风险

R2、R3级理财产品不保本不保收益，有一定本金损失风险

R4、R5 级理财产品本金损失风险极大谨慎参与

别迷信预期收益率

先解释一下什么是预期收益率，就是预测投资产品在一定期限内可能得到的回报收益，并非实际一定能得到该高额的收益。

为了吸引客户，银行理财经理在销售产品时会刻意用比较高的预期收益率夸大宣传，并告知先前发行的产品都全部达到预期收益，而实际情况是，有很多结构型理财产品不但没有达到预期收益，有的甚至本金都会亏损。

小贴士

历史不代表未来

预期收益率只是预期，非实际收益率

存款变保险

因保险产品佣金高，银行理财经理非常喜欢向客户推销其代售的此类产品，一般也是鼓吹预期收益率高，在高收益的诱惑下，一些人就稀里糊涂的就把原本存定期的钱买成了保险，事后才发现实际收益率非常低，远未达到预期，想退保还要支付退保费，本金会有损失。

小贴士

谨防存款变保险

保险退保要支付退保费

理财产品募集期以及清算期不享收益

一般银行理财产品资金募集期和清算期不享有收益，通常情况下是按活期存款利息计算的。

如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，实际收益率会被拉低，产品标榜的高收益率，也也因银行占用资金的时间过长大打折扣。

小贴士

优先选择募集期和清算期较短的品种

计算理财产品收益率，要把募集期和清算期扣除

结论

银行理财不是稳赚不赔，了解产品风险等级很关键

投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

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