什么？人工智能将取代金融从业者导语阿尔法狗（AlphaGo）再次震惊世界

导语

阿尔法狗（AlphaGo）再次震惊世界，在最新一期《自然》杂志上发表的论文显示，英国深度思维（DeepMind）公司研发出了“阿尔法狗—零”（AlphaGo Zero），它在仅输入围棋规则、未输入任何人类棋谱的情况下，通过自学习，就具备了完胜阿尔法狗的超强棋力。一时间，许多人惊呼：“阿尔法狗—零”实现了人工智能重大突破。

没错！！他还会自己学习！！！

人工智能的浪潮，跌宕起伏地热过几次。

在舆论界，更是探讨不止。

“人类将被机器取代或统治”的悲观言论，已经甚嚣尘上！

“前几次爆发浪潮，都是政府驱动，是至上而下的；而这一次，却是商业驱动，至下而上”，云脑科技的CEO张本宇对一本财经称。

2016年3月，AlphaGo在围棋上战胜人类，这个划时代的“信号弹”炸响之后，一个关于“智能觉醒”的美丽传说，就此席卷全球。

2016年5月，国务院颁发《“互联网+”人工智能三年行动实施方案》，对人工智能提出了产业纲领。

某种意义上，这次智能浪潮的到来，才是真正的“天时地利人和”。

这也是为何，李彦宏在多个场合，激情澎湃地宣布：“智能革命已经到来。”

势头凶猛的人工智能会不会取代金融从业者呢？

“不低于50%以上的工作岗位在AI的时代可能需要重新定义和升级。如果不在AI的时代中进步，很可能在AI时代下被淘汰。”天弘基金智能投资部总经理助理刘硕凌在当天的发言中预测。

答案是肯定的，虽然不会全部取代，但是也已开始落地！

人工智能可能会在以下方面取代金融服务者！

01 智能与金融的火花----智能风控

人工智能碰上金融，会撞出怎样的火花呢？

目前，人工智能在金融领域的运用，主要集中在三个方面：智能风控、监管科技和智能投顾。

人工智能+风控，被业内人士认为是金融行业最有想象力的一个环节，它们的组合也是相当的奇妙。

在美国的信贷崛起时代，量化和大数据风控曾经备受推崇，其代表有美国发现金融、美国运通和Capital One。早期，在中国的银行曾沿用这套风控体系。

进入互联网金融时代后，中国互联网金融经过几年风控缺失、放量狂奔的阶段之后，开始回归金融的核心：风控。

恰好这次风控的回归，与人工智能浪潮搭上火，开始一起“合作”，中国不像美国金融体系那样稳固，而是一张白纸，等待着描绘。正是这样，中国的支付行业才能超越美国，并有机会，直接升级到人工智能风控时代。

中国人工智能+风控的前路光明，但是还处在萌芽阶段，而且专注这个领域的第三方企业不多，一些公司内部，也正在试图自行搭建人工智能风控体系。

“目前，最有效的运用，就是小额、分散、纯线上操作的现金贷”，“而人工智能运行的方式，是给机器喂养大量数据，让它自行构建模型，最终输出一个结果”，朱明杰称。这样的便捷方式，将会给人们的生活带来一定的冲击。

而且与美国相比，中国征信体系缺失，信贷数据不足，这更给人工智能发挥的空间。

“很多数据，与借贷都不是强关联性，而人工智能却能捕捉这种弱信号的数据”，朱明杰称，比如一个用户使用手机的习惯、行为数据，在人工智能眼里，都可以找到某种相关性。

虽说两者能神奇的融合，但会受到某些桎梏。

如中国著名科幻作家刘慈欣曾说的那样，人工智能最大的一个特点是，它就像一个黑箱，虽然从理论上，它们的运算命步骤是可以追踪的，但是由于计算量巨大，使得这个追踪，实际上很困难甚至不可能，“于是，我们真的感觉他们有智能了”。

其中，监管层要求试点的征信机构，定期要去汇报，主要的汇报的内容，就是要告诉监管层：这些信用分，到底是怎么得出来的？背后计算逻辑是什么？

“在金融圈和用户教育上，对人工智能还未完全信任之前，我们只能采取人肉智能（HI）和人工智能（AI）相结合的方式”，朱明杰称，他们会机器先出一些模型，在专业的风控从业者的合作下，同步运营。

不论是在哪个领域，人工智能的落地融合，都需要如此一个磨合期。

磨合期是绝对必要的，没有什么东西的融合不需要时间。在早期，人类的经验和思考方式，都需要教给机器——用人来训练机器，用数据来喂养机器。

人工智能不仅需要在“效率和公平”之间找到一个平衡点，而且要在理性和感性之间找到存在点。

从效率和公平的角度上来说，机器必将取代所有枯燥、重复、机械，缺乏创造力的职业，而从人类社会稳定的角度考虑，会有一些“弱者保护”机制。

从理性和感性的角度来说，让冰冷的机器具有像人类一样的价值观和道德感，这还需要很长的时间。

02 智能监管和投顾

人工智能在风控上的初次尝试，让业者充满期待与希望，然而在另外两个领域监管和投顾方面的运用，却要艰难许多。

监管科技，在美国等一些人工智能发达的金融强监管的国家，运用得较为广泛，而在中国，只是刚刚开始萌发。

监管科技主要是两个模式：2B和2G。

“在美国，金融监管太过严苛，监管机构丝毫不敢懈怠”，客户不满将公司告上法庭，直接将公司赔到破产，这样的事情也有发生。美国法规复杂切每个州都不一样，因此美国出现一些监管科技公司，保证金融公司合规，“迈出的每一步都是安全的”。

而在中国，2B的监管科技领域几乎是空白，是因为互联网金融的监管，才刚刚起步，远不到需要人工智能机器介入的地步。

张本宇说，但中国慢慢进入金融强监管的时代，这片市场，前景可期，也值得布局。在中国，2G布局的公司也不多，尚在起步阶段。不过政府部门会提供监管技术，帮助他们管理和监控。

某次舆论爆发，或股票大涨，用人工智能去探寻，背后到底有哪些因素起作用。“我们主要是帮监管层，提供一些追踪溯源的服务”，某监管科技公司的CEO称。

智能投顾比监管科技发展要快些，已搭上了人工智能的快车一年多了。

所谓智能投顾，就是用机器人当“投资顾问”。

据知名管理咨询公司科尔尼预测，到 2020 年，智能理财市场规模将突破 2.2 万亿。

虽说前景无限，但在中国发展却举步维艰。主要是因为中国的投资环境，过于浮躁。

“智能投顾的优势，在于长期稳健的分散投资，是一个控制风险波动的产品”，璇玑CEO郑毓栋称，短期投资，智能投顾的优势并不能展现，“以璇玑为例，去年来看它的收益不能算高，短期还有些小幅的亏损”。

中国的理财者，主要分类两类：一类是股票散户，他们投机心理较重，对于这种长期的稳健的投资，根本不屑一顾。另一类是被余额宝和P2P教育出来的理财用户，对于智能投顾年化率3-6%的表现，他们也看不上。

最终造成智能投顾成了一个“夹层产品”，不上不下，导致获客难上加难。把智能投顾想象成一个人，它应该是一个稳健、温和的机器人，它没有“摧枯拉朽”的力量，它倡导健康理性，也无法做到永胜不败。

而这个温和的革命者，恐怕暂时还无法掀起惊涛骇浪。

在金融领域，人工智能将要取代哪些人？

大家的答案，几乎是一致的：信审、建模、底层数据员、分析员等等，这些机械、重复、创造性较低的工种。

有些人已开始彷徨、开始恐慌——但我们总是高估了眼前的事情，低估了5年以后的事情。

时代确实不远，我们需要做的，就是适时而动——唯一的不变，就是变。