蚂蚁金服今年放贷额惊人，是京东23倍！赚得都是年轻人的钱？去年马云在蚂蚁金服的年会上说

去年马云在蚂蚁金服的年会上说，蚂蚁金服、支付宝已经从一个简单的支付方式，变成了一个奇迹，未来蚂蚁金服还是必须坚持理想主义，更要永远支持年轻人。马爸爸这话说的一点没错，这么多年来，蚂蚁金服已经接管了中国人的钱包，更凭借信贷服务成为了中国年轻人共同的债主。

如今的中国年轻一代是怎么花钱的？看到想要的东西就要买下来，即便钱不够也要借钱消费，而借钱不是靠朋友熟人，而是直接在各类互联网金融服务平台进行借款。比如蚂蚁金服旗下的“蚂蚁花呗”，可以基于对用户的风险评估，提供500元至5万元的消费贷款，最长免息期达41天。

很多年轻人就此养成了网上借款、借钱消费的习惯，比如当市面上出现了最新的某款手机，他们就在电商网站上分期购买下来，然后通过蚂蚁花呗、京东金融的的信贷服务按时还款。此类服务通常由电商网站与金融平台共同合作，天猫有蚂蚁花呗，京东有京东金融，这样一来，阿里和京东们不仅赚了年轻人今天的钱，还预定了他们明天的荷包。

根据蚂蚁金服去年11月公布的数据，90后在花呗用户中占比非常高，中国每4个90后中就有1个开通了花呗，具体数量是四千五百多万，相信一年后这一数据又有所增长。

彭博社和中国资产证券化分析网也对这一消费信贷市场进行过分析，其数据结果相当惊人：今年以来，蚂蚁金服已经至少销售了1490亿元的资产抵押券，京东售出了95亿元，百度也售出了13亿，其它金融科技公司也在做此类服务。而所谓资产抵押券，就是用户消费贷款后，公司将债务包装成的复杂理财产品。

其实中国互联网信贷发展起来并没有多久，发展速度之快却令人惊讶。2013年，中国政府监管部门开放网上信贷市场，当年的市场规模为60亿元，2016年暴增至4370亿元，未来预计到2019年，整个中国互联网信贷市场规模可达到3.4万亿元。就连英国媒体也称这样的速度太快，正在帮中国摆脱投资主导的增长模式。

当然，网络消费信贷蓬勃发展的同时，也遭到了不少质疑。虽然贷款消费可让人提前享受到心仪的产品和消费服务，但与之而来的还有还款的压力、个人信用受到考验、金融安全问题等等。2015年“双11”期间，蚂蚁花呗交易总笔数6048万笔，占到了支付宝整体交易8.5%，国人正在步入“提前消费”时代，这不得不引起警惕。

不过当“贷款”遇到“年轻人”，我们通常想到的就是理性消费，如今网友打招呼都用“你这个月的花呗账单还请了吗”，借钱花俨然成为了一种风气，这毕竟不是合理的消费习惯，我们还是适当收敛些为好。

加勒比海盗

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作者简介：黄金分析师，策略家，财经时评人。