业务总结 ▌贷前调查材料示范清单（公司借款人）贷前调查材料示范清单（公司借款人）20

尽职调查材料清单（公司）

序号

项目

标准

作用

备注

一、基本材料

借款申请表

借款用途、借款期限、申请金额、担保条件等

了解企业基本信息及借款申请信息

企业简介

企业发展历史、经营目标、企业经营和生产资质、员工数量、销售模式以及上下游客户

了解企业大致状况

企业经营必备材料

营业执照正副本（及年检证明）、组织机构代码证明正副本、税务登记正副本、营业场所证明材料

确保企业能够正常合法经营

企业章程及工商资料

企业在工商局受理范围内所有企业变更信息原件及明细、企业基本信息登记表

了解企业发展的历史

企业注册验资报告

包括注册资本金额、实收的金额、截止时间、会计师事务所公章及联系电话、中国注册会计师印章以及日期

确认企业的注册资本规模及其真实性

股权变动验资报告

也叫验资事项说明，包括基本情况、新增资本的出资规定和审验结果，必须加盖会计师事务所公章

确认企业增资等变更事项的真实合法性

财务报表

近三年经审计的财务报表；成立不足三年的，提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益结构变动表

整体了解企业经营情况

企业、实际控制人征信报告及个人资产明细

详细的征信报告、土地、房产和汽车的购买合同或权属证明

了解企业整体借款和负债情况及资金使用情况

未结清的借款合同

通常包括借款种类、用途、期限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等

了解企业经营所需融资金额、渠道及资金使用状况

企业和个人资金来往情况

企业银行对账单和个人流水账目；负债明细表；现金流量表；往年销售情况与销售预测表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款明细；主要资产负债结构变动表

大致了解企业资金来往情况，是否存在违法违规操作

抵押、质押物所有权凭证

企业或者个人名下动产、不动产所有权证明，包括房产证、土地证、抵（质）押物明细表以及各项能证明所有权归属人的相关文件

确保企业出现风险时有第二还款来源

企业重大业务合同

包括大额交易量、大型交易对象等

确认企业的正常经营和业务规模

企业重大诉讼、仲裁相关文件

企业所有未决和未执行完毕的诉讼、仲裁案件的详细说明，包括涉及的当事人、未执行的案件、争议金额、案由、判决或裁定、已经执行的阶段等

企业重大债权相关文件

提供公司的主要债权清单，以及任何能证明债权存在的清单

确认企业的正常经营和业务规模

证明债权存在的合同、协议等相关文件

企业重大债务相关文件

提供公司的重大债务清单，以及任何能证明债务存在的清单

证明债务存在的合同、协议等相关文件

企业或项目的其他重要证明材料

买卖合同；生产经营许可证；进出口许可证等；资信等级证书；资产评估报告；存货明细表；主要固定资产明细表

二、辅助文件

（一般为可选文件，在企业其他方面完好的情况下，收集不全可以忽略）

企业高管身份证明

法定代表人身份证及必要个人信息、财务主管身份证、法人授权委托书及代理人身份证

确认企业主资质以及企业经营管理能力

股东、法定代表人、实际控制人户口本和婚姻状况证明

户口本由公安局登记注册，婚姻状况一般为结婚证，由民政局登记注册

确认企业高管及股东家庭状况、夫妻关系

企业缴税凭据和水电费缴费单据

传统意义上的各项税费以及水电费支付单据

了解企业开票范围和金额，确认企业是否正常运营

对外担保明细表

对完是否存在担保情况以及担保的额度

确认企业对外担保情况是否对借款的返还有影响

三、部分行业需要另外提供的资料

（一）农林牧渔业

经营年限

防疫措施、卫生环境、厂房设施消毒以及清理等相关证明文件

饲料成本、主要成分

饲养动物是否有保险的证明

饲养的品种

主营业务收入

有无政府补贴的证明材料

其他

（二）化工、钢铁、造纸等成产型企业

环保许可证、排污许可证等文件

员工防护服、职业装等防护措施的证明材料

当地政府、环保部门支持企业的证明材料

有无发生过污染、中毒等事件的证明材料

对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理文件

其他

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临沂市小贷民融机构协会：关注一切行业大小事

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