99%的人都不会理财！大家国庆愉快！"

文 | 叁叁

（花荣泡妞去了）

一

老生常谈。投资，要配置，不要瞎投。

但这特么基本是一句废话，谁会瞎投。但不合理配置，等同于瞎投。

不怕说一句，持有现金是最危险的资产配置。哪怕你财商再低，投个货币基金也好啊。

我所理解的，成熟的资产配置，一定是分散的。固定收益类、权益类和保障类投资比重合理。

即固收为主，浮动为辅，保障优先。业内公认的科学法则。

固收类里，除了货基，收益最大化的还是网贷。但今天不讲P2P，只唠唠资产配置：我们到底该拿多少钱来投资？

二

投资比例，其实跟年纪挂钩。

但首先，先评估下手头可用来投资的资金（而不是全部家产）

介绍两种方法，简单粗暴的配置你的资产。

1/3法：这个方法很老，但基本适用。三分之一的钱用来做固收投资，三分之一的钱用来配置保险，三分之一的钱用来做储蓄（比如买余额宝、货币基金，这部分也可说是备用金，留足6个月的备用金比较稳妥）

基金定投、保险、P2P、货币基金。视各人风险喜好，自由搭配。

其实古人用这个方法，是把钱分三份。一份买地，一份做买卖，一份存起来。放在现代就是一份投房产，一份投证券股票市场，一份做储蓄。

但恕我直言，股市里大多数散户都是亏损的。普通人不适合炒股的主要原因，还是信息不对称。投资人很难掌握股票买卖的时间节点，很容易沦为被收割的韭菜。

连P2P都没搞明白的，指望炒股一夜暴富真心不可能。而买房投资用，土豪可以有，普通群众还是听别人扯扯淡就好。大多数人，还是刚需为上。

指头算法：名字有点low，也很直白，就是只要掰手指就能算出，你能拿多少来投资，多少做储蓄。

相比三分之一法，更灵活，因为它是根据年龄来算的。

假设你现在30岁，那你用来储蓄，或者在稳健投资上的投入，就不要低于可投资金的30%。而高风险投资，则不要超过70%。比如股票，房产这些，都算高风险。

如果你是40岁，稳健别低于40%，风险不超过60%……以此类推。

简单粗暴上个公式。可用于各类有一定风险的投资比例＝100-你的年龄。

其实不难发现，叁叁是建议，年龄越大投资应该越稳健。越年轻，则可以稍微激进些。（但不是无脑上）

提高财商的路上谁都会被迫交学费。但年轻时试错成本低，损失也小，其实不太怂。

年纪慢慢大了，有家有口有还贷压力，这时候肯定不能无脑拼。一旦踩错，连累一大家子。试错成本太高。所以稳健至上。

三

还有一个大家搜资产配置，最常见的标准普尔配置法。它分日常开销账户、杠杆账户、投资收益账户、长期收益账户，此配置法重点在于平衡。其实原理大致相通。

只要遵循固收（P2P）为主，浮动（基金）为辅，保障（保险）优先的原则，就没啥毛病。

固收：比如银行理财产品，P2P，宝宝类理财产品等等。

浮动：基金，股票，黄金。

保障：重疾险，意外险，医疗险。

多说一句，理财不只是增收，还包括减少风险带来的支出。因此保险必须有。

当然，如果每月工资和花销已经划上等号，平时不开源，手里没资源，那就不用配置了。收入太少，谈配置没意义，不被坑就不错了。先专心提升技能吧。

三十岁之前，靠人赚钱；三十岁之后，主要靠钱生钱。

理财的本质是理生活。啰嗦这么多，资产配置无非是让人“赚安稳的钱，过舒心的日子”罢了。

最后，国庆愉快，出去浪啦~

财源滚滚，点个赞吧~

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