正确认识金融业综合经营的挑战。

综合经营是金融业发展的自发选择：经济全球化背景下，实体经济对多样化的融资渠道、个性化的风险管理工具、便利化的支付交易手段等日趋综合化多元化的金融服务需求，只有通过综合经营才能提满足；综合经营有效连接融合各金融市场、金融业态，最大化协同效应，是金融业提高自身竞争力的必然选择。同时，金融业综合经营优势的有效发挥，取决于金融机构风险管理能力、金融监管体系、金融模式是否与综合经营相适应。国际实践中，金融业综合经营的发展也是一个演进的过程。随着科技进步提升，金融机构风险管控能力和金融监管体系不断健全完善，金融业综合经营有效服务实体经济、提升金融业竞争力的作用才得以充分发挥。各国也在不断完善与本国实际相适应的综合经营模式。

第十三届全国人民代表大会第一次会议审议通过的国务院机构改革方案，决定将拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行，是加强统筹协调、使监管体系与综合经营相适应的重要举措。综合经营趋势明显的背景下，金融风险跨部门、跨领域、跨行业传染并放大的特点明显，系统性金融风险防范超出了单个领域监管部门的能力范围，以近年来快速发展的万能险为例，其资金链条可能横跨银、证、保多个行业，从单个监管部门的角度看，都监管合规、风险可控，但从全局看其风险隐患可能已威胁金融系统稳定。

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