从目前我们对银行业整体情况观察看，无论是国有大行，还是股份制银行、城商行，自上而下，几乎多将大零售和金融科技作为这两年的主要转型方向。一方面，银行业皆认可“得零售者得天下”，大力布局零售转型；另一方面，金融科技成为银行零售转型的有力抓手，两者相得益彰。

此背景下，随着转型的逐步深入，一批新一代“零售银行”开始崛起。其中，能同时将金融和互联网两张牌打好，并喷薄而出的“智能化零售银行”模式，颇值得研究。

新一代“零售银行”开始崛起

从数据表现来看，银行业似乎已经告别最艰难的岁月：2017年，41家上市银行全年实现净利润比2016年度增长5.1%，实现了1.42个百分点的上升。不仅如此，在取得业绩增长的同时，上市银行的不良率也从2016年末的1.65%下降至1.55%。在经济增长尚未迎来实际拐点的当下，这样的成就取得，实属不易。

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