警惕结构性存款变成银行谋利游戏在“资管新规”要求银行理财产品逐步

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在“资管新规”要求银行理财产品逐步打破刚性兑付，不能承诺保本保息后，不少银行开始热推一种“结构性存款”的金融创新产品。这与近期结构性存款明显增长等现象叠加，透视着在行业监管从严、存款低速增长常态化背景下，银行业吸储难度加大、经营压力增大。

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值得关注的是，目前一些银行的结构性产品也存在“假结构”乱象。在当前理财产品违约率整体较低的情况下，结构性产品若不能提供与保本理财相当的收益率，短期内难以起到承接作用，而“假结构”就是实现这一目标的常用手段之一。所谓的“假结构性存款”，就是对应的产品并未与衍生品建立真实挂钩，实际是银行承担高昂成本，自掏腰包，把原来送的米和油包装成金融衍生品吸引客户。

今年以来，结构性产品发展势头迅猛，监管部门也应该予以重点关注。投资者也要改变理财思路，提升自己的理财水平和风险防范意识。虽然结构性存款有助于适当减缓中小银行的经营压力，但从长远看，除了衍生品市场需要深度培养外，结构性存款嵌入了复杂衍生品，存在跨监管部门问题，也应尽快建立健全综合统计系统、统一报告制度和业务标准。