银行陆续停止房贷业务，是银行没钱还是房子不值钱了? 5月份开始

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5月份开始，已经陆续有不少银行暂停住房贷款。

在广州，恒生银行，上个月首套上浮40%，明确不做二套房贷，本月彻底宣告不做房贷。而五大行之一的交通银行也宣布“暂不受理房贷”。

在重庆，不少银行停止了二套房贷款业务。

在全国，几乎所有银行在房贷利率方面都有上浮的调整，并且不低于20家银行暂停了住房贷款。

一边是火热难耐的楼市--二线城市几千人抢一套房，三四线城市房价翻倍暴涨

一边是冰冷的银行，不断上调房贷利率，或者干脆就停了房贷。是房子越来越不值钱了?还是银行没钱了?

答案是两者都有，也有其他的原因。

美元加息造成全球银行利率提升，钱更贵啦

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这事要先从美国加息说起。美国自2008年以来已经6次加息。按照美联储的声明，2018年维持3~4次加息计划。

而以此同时，美债已经在4月份，十年期美国债券收益率自2014年1月以来首次突破3%。

全球的资产，都参照无风险收益率进行定价。美债收益率持续走高，全球利率也会跟着水涨船高。

从2017年2月起，为了应对美联储加息，中国人民银行就陆续提高公开操作市场利率。2018年3月22日美联储加息后，第二天中国人民银行就小幅上行了5个基点。紧接着，央行发布公告称，商业银行存款将放开利率上限，相当于让银行自己决定存贷款利率。这，是比加息还猛的加息。

中国的居民存款持续外流。银行没钱啦!

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银行的资金来源是通过人民存款和投资理财，然后通过放贷的方式支付收取利息赚钱的，意思就是它作为一个正规的中介，别人把钱给它，它去放贷收取利息，然后把利息分给投资者这就出现了利息，而银行的存款利息也是为了吸引更多人来存钱，这就是银行的资金来源。

而从央妈统计的数据来看，上市银行企业的增速从2016年的7.8%到2017年的2%，吸纳存款的效率远不如从前，而银行在2017年的下半年，银行业的增速跌破10%。去年上半年来看国人的存款和流通货币减少了3万亿人民币，国人银行存款大幅度减少，结果导致了银行资金短缺。

同时现在投资理财多了，而且外加马云货币基金余额宝去年年底的规模达到1.58万亿，比招商银行的存款总额还要高。而类似于余额宝一类的货币基金，规模高达7万多亿元。银行的资金来源更加短缺啦。

在这些背景下，4月份的博鳌亚洲论坛上，央行行长易纲表示银行存贷款利率进行市场化改革，让银行自己决定存贷款利率。

这意味着，银行可以自行提高利率去拉存款了，所以发生了无比惨烈的存款大战。四大行一年期30万元大额存单的存款利率上浮45%，股份制银行100万元大额存单的存款利率上浮到50%，部分城商行甚至已经上浮到55%。

银行不是慈善家，赚钱是它的本质。

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所以，一边是利率不断上涨，一边是存款在流失，并且为了带来新存款，存款利率进一步上涨。成本高企，供给有限。

住房按揭贷款基准利率是4.9%，这对于大部分银行已属于低利润产品。用人话来说就是，房贷利率对于银行来说已经偏低了。银行现在有了不少利率更高的选择，很多银行开始在零售领域逐步提高个人经营性贷款的比重。

另外居民家庭负债率急剧增长，系统性金融风险不得不防，美国次贷危机前车之鉴，如果继续放纵房贷，后果不堪设想。

钢筋混凝土建成房子，除了满足住和生产办公需要，实际不会产生任何的价值，对于制造业来说也不会增加商品的任何附加价值。

房子不是，房子就摆在那里，会一直老化。在一套一线城市价值800万的三居室中生产某样产品，跟在偏僻小山村的窝棚里面生产的产品，同样的原料和生产工艺下价格并不会有任何的区别。

如果大家都将热钱投入房地产的话，居民负债率越来越高，而银行的吸储能力是下降的，大家的存在银行里的钱都变少了，也就造成银行资金的紧缺，银行的额度是有限的，不是想放贷多少就多少。

如果人人都拿钱去获得房贷了，钱没法收回的话，就会形成坏账，银行总不能没钱就印，这样日积月累，最终的结果可能会造成楼市泡沫的，甚至是金融遭遇了危机。

因此，银行也再持续收紧银根。现在也在严禁各种现金贷、首付贷流入房地产，各种理财产品都在严格监管中。

表示，在金融去的大背景下，管理成开始引导资金流入实体经济，房地产这一块开发也再严控，银行为了抑制炒房，当然会把房贷利率调高。

当然了，如果房贷额度本身就不够，银行又缺钱，对于那些流水一般的，或者是信贷有问题的，当然会将你申请房贷这一方面拒之门外。

买房，且行且珍惜。

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最后要说的是，如果你现在是有房贷在手的，拿着现金，供着便宜的贷款，这是上策。

而另外还没买房的人，且行且珍惜吧，一个一个的政策下来，现金流被控，这对于高度依赖于资金的房地产企业来说，就是一个紧箍咒。而我们所知道的是，房地产企业现在的负债率高达80%。哪天资金链断裂，我们尚且不知，当然，在现在的大环境下，政府基本上是希望时间换空间的方式，实现房价的泡沫的平稳过渡的。但现在买房，特别是三四线城市买房，小懂还是劝您谨慎的好!

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