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如何判断金融平台是不是高利贷呢？。平台|判断|利率|民间借贷|高利贷---

经常有朋友问：很多人说一些互联网金融平台的借贷都是高利贷。但是到底是不是高利贷呢？怎样看一家互联网金融借贷平台是不是高利贷呢？

判断是不是高利贷不在于看是谁贷款？是银行贷款还是互联网金融平台贷款，也就是说，与是哪一类金融机构贷款无关，只与贷款的利率有关。

有的人认为民间借贷就是高利贷

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，是不正确的，如果民间借贷的利率在法律规定的借贷利率以下，也不叫高利贷。不过，由于民间借贷利率相对较高，大家认为民间借贷就是高利贷。

也有的认为互联网平台的借贷都是高利贷

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，也是一种误解，当然许多互联网金融平台的借贷利率确实符合高利贷的特征，确实是高利贷，但也有一些互联网金融平台的借贷利率在法律的规定之内，所以也不属于高利贷。

那么，到底什么是高利贷呢？

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国家法律规定，借贷利率不能超过综合借贷利率年化24％，综合收费在年化费率36%以上都是属于高利贷。

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如果一些金融机构、网贷平台、民间借贷机构利率虽然没有超过年化24％，但如果他们收取手续费、砍头息、服务费，各种费用和利率之和计算的综合费用率超过36％，也算高利贷。

如果是月息，那么，月息2%以下也就民间常说的月息2分以下是合法的；如果月息超过3%，也就是民间常说的月息超过3分，则属于高利贷，是法律所禁止的。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予以支持。

根据上面的法律规定，可以明确几点：

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一是年化综合利率即包括各种费用的利率超过36%，一律属于高利贷。

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二是高利贷的利率标准不仅仅是指借贷利率，更应该是综合成本，包括了提前收息、各种收取的费用等。

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三是综合利率超过36%的部分法律界定为无效，借贷人可以不予支付。

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四是借贷综合费率超过36%虽然属于高利贷，

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但并代表着借贷本金和综合利率36%以内的利息借贷人可以不还。其中本金和24%综合费率以内的这部分的权益法律仍然是支持的。而24—36%这部分利率法律不支持、不反对。

所以，判断一个金融信贷平台到底是不是高利贷？主要还是看你借贷的综合利率水平，如果没有超过36%就不算高利贷。

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作者：麒鉴，财经金融分析评论