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如果你是工薪族，大概会想过这个问题:每月实发工资基本固定，扣除开销后能剩下一部分，这部分钱应该如何处理?

毕竟不是一个月流水几十上百万的生意人，大家的风格都比较稳健。多数人既不期望一夜暴富，也不希望承担血汗钱亏本的风险。每月攒一点钱，是希望通过稳健又性价比高的理财方式，攒下每年一两次的出国游经费，买下心仪的手机微单，在挑过年过节孝敬二老的礼品时能少点犹豫多点自由而已。

所以我们的这笔钱的期望是:保本升值。

保本我认为分绝对保本和相对保本。绝对保本是像银行储蓄、国债，以国家信用为担保的理财方式，这个大家都会不用赘述。相对保本在本文的定义是历史上没有出现过本金损失的理财方式。不能说绝对不亏损，但99%的情况下让你不亏损，它的风险能在内部消化，利润能覆盖亏损，所以整体的评估是风险很低，一般而言可以能满足我们“保本升值”的目标。

下面向大家介绍3种帮助我们实现“保本升值”，收益最大化的理财方式:

一、货币基金，收益率3%—5%

保本性:★★★★★

流动性:★★★★★

门槛:低

货币基金的流向是如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。所以它的安全性非常高，可以说是“准储蓄”。

货币基金可以在第三方基金APP，如天天基金，或是支付宝、微信理财通里面买。

就便捷性而言，能直接支付用的余额宝最有优势。我在上一篇文章中分析过了余额宝内的两款新产品，比如中欧滚钱宝A近一年年化收益率4.18%，还是蛮值得买的。又或者可以买微信理财通里面的易方达易理财，过去一年收益率4.33%，不像余额宝可以直接花，要多一步先赎回到银行卡，一般5分钟到账。

相关指路:《余额宝横空出世的新产品，值得买吗?》

二、银行理财，收益4%—6%

流动性:★★

门槛:中

最近资管新规正式重申了银行理财产品去刚兑的要求，意味着银行不再担保我们一定能保本，理财产品也分为保本固定收益，保本浮动收益和不保本浮动收益三种，风险和收益都递增。为实现我们“保本增值”的目标，我们可以选择前两种产品。我给大家找来最近评级前10的银行理财，可以参考选择，其中后6种为保本的。

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我们可优先选择城商行，品种丰富收益较高，但要注意选择银行自身发行的理财产品，而不是代销的。

银行理财最近受到了严监管，但银行不会眼睁睁看着资金流走。最近比较吃香的银行理财方式还有“大额存单”和“结构性存款”。这两种比上述银行理财产品安全性更高，就是收益只有4%左右。

“大额存单”实质上就是定期储蓄，目前政策利好利率上浮;“结构性存款”是把你的钱大部分放进传统储蓄，小部分钱投入运到利率、汇率产品，基本保本保息。这两种适合风险承受能力很低，积蓄又比较多的中老年人，需要存入的话可以到银行网点直接咨询，让工作人员协助办理。