贷款买房为什么被拒,借款人怎么才能避开?

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有房就有家,买房是很多人的梦想,但是就是有这么一群人在向银行申请贷款时经常被拒,这真是一件令人头痛的事,都是什么原因遭到银行拒绝的呢?借款人怎么才能避开呢?一起来了解下。

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征信不良的人

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征信是银行最看重的依据,最好不要出现逾期记录,在要求严格的银行,即使逾期额度很小,也很有可能被拒贷。

收入写得过高的人

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收入证明并不是开完就没事了的,银行会进行审核,所以并不是开的越高就越容易贷款成功。

一般来说,银行对贷款人月收入的要求为:每月收入至少是房贷月供的两倍。收入直接影响了房贷额度,所以有些人觉得把月收入开的越高越好,但这违反了实事求是的原则。

证明写得过于详细的人

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很多人以为开收入证明就是要内容越详细越好,以作证明或者是隐藏收入不高的缺陷。其实不然,收入证明的信息不在多而在精,含金量越高的信息越能给贷款人加分。

重点突出可以证明你个人重要信息和还款能力的信息即可,主要包括姓名、身份证、职务、工资单、工龄、公司地址,联系电话,单位负责人的签字及加盖公章。除此之外,像一些股权、分红等信息也可以适当写进去,这样给自己的综合还款能力加分不少。

公积金有没有无所谓的人

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有人觉得,开收入证明重点写清楚收入就可以了,公积金什么的不太重要,又不是申请公积金贷款。要知道,社保公积金的缴存时间是你最好的工作时间证明。对于城市里贷款买房或者提供贷款的银行来说,公积金是政府的福利,稳定的公积金就是一项非常有用的社会保障和生活保障。公积金缴存的时间越长,越有利于贷款的审批。

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多次提交不一致资料的人

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每个人都有自己的个人征信报告,每次向金融机构提供收入证明的记录会体现在报告上。如果贷款者曾提交过多次收入证明,那么请保证一些基本信息的一致性。

现在这个全国联网的社会,任何进入网络的信息都是共享的,贷款尤其注重贷款者的征信情况。如果资料不一致,银行会重点审查不一致的原因,如果查明是虚假信息,将会拒贷,严重的申请人要承担法律责任。

贷款年龄太大的人

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有时候个人年龄越大,越容易生大病,所以会有损偿还能力。贷款年龄一般在18-65周岁之间,银行最青睐的是25-40岁,这个年龄层人的薪资水平是呈上升期的,对还贷月供更有支付能力。而50-65岁是比较不受欢迎的,紧缩政策下,年龄越大的人,越难申请房贷。

二手房房龄较大的人

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银行在审批贷款时对所购住房的房龄也是有要求的,通常是20-25年,但是有的银行可能会有点不一样。可以说房龄越短,越容易获得贷款,而且申请的贷款额度也会比较高;房龄越大,在申请贷款的时候越容易被拒绝。

从事个体业、销售业等收入不稳定的人

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银行在进行贷款审批的时候,会比较关注借款人所从事的行业,一般像公务员、教师或医生等行业的人评分会比较高,就容易获得贷款;而从事销售行业的借款人评分会比较低,因为销售行业人员的收入不定,有时候收入高,有时候收入低,银行无法准确评估其还贷能力,所以审批会比较严格,甚至被拒。

医疗和养老保险缴纳不稳定的人

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有些银行在审批贷款的时候,会比较看中借款人的医疗保险和养老保险是否正常缴纳,因为这两类都属于职工保险,缴纳情况从侧面反映了贷款人的工作情况,如果借款人缴纳不稳定,说明其工作不稳定,收入也不稳定,银行担心其还贷能力,所以这类借款人有可能审批被拒。

银行在审批贷款的时候,会对借款人的职业、学历、年龄,所购房屋年龄,收入状况等多个方面进行考核。另外,为了能够顺利办理房贷,购房者还需要维护好自己的征信。

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“我的信用记录很好,收入稳定,首付也凑得齐,为什么不能贷款买二手房呢?”,很多人也会有这样的疑问,回答这个问题其实很简单:房子出了问题。一般遇到以下四大类房子,银行是不轻易审批贷款的!

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四大类房子不轻易审批贷款

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第一类:产证不齐全

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产权证(房产证或不动产证)是证明房屋归属的重要证件,在二手房交易过程中如果房屋产权不齐全是无法获得银行贷款的,常见的房屋类型包括:未办理产权证的回迁房、安置房,售房者只拥有使用权的公产房、企业产房,无法办理产权证的小产权房等都不能贷款。

第二类:产权不清

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产权不清的房子无法顺利获得银行贷款,产权不清不仅包括房屋本身共有人较多,存在产权纠纷,或尚未分割清楚的继承房屋,还包括另外两类:一是未满5年的经济适用房。这种房子是不能上市交易的,所以银行也无法取得他项权利证;二是贷款还未还清的房子。因为在房子进行第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房子的他项权利,所以不能再进行抵押贷款。

第三类:面积太小,房龄过久

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银行对于这类房子进行抵押贷款的要求比较苛刻。一般在房龄20年以上,面积在50平方米以下的二手房,银行是不予放贷的。

第四类:特殊类型

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特殊类型的房屋也无法获得银行贷款,主要包括:列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的建筑物;被依法公告列入拆迁范围的房地产;根据有关规定,属于学校、医院等以公益为目的的公益设施(不论其归属事业单位、社会团体还是个人都不能抵押);违章建筑物和临时搭建的建筑物。

一般办理银行贷款时,都要求二手房必须有房产证(不动产证);产权清晰;房龄不超过30年(很多银行规定不超过20年,少部分银行要求房龄在15年以内),房龄一般根据房子所处的位置及房屋结构的不同会有不同的规定;房屋建筑面积在55㎡以上,建筑面积根据银行规定及房子所处位置会有不同。

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