\＂410\＂新政1周年:有人贷款利息多有人躺枪掉饭碗 [摘要]进入2018年后

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[摘要]进入2018年后，信贷政策对楼市的影响越来越明显。适逢410新政一周年，房掌柜与你说说这一年东莞信贷的那些事儿...

"410"新政落地，东莞楼市调控效果立竿见影，如今，不管是交投热度还是楼市格局，都发生了很大的变化。但究其原因，除了"限购"等政策效应外，信贷政策的影响也是不可忽视的。尤其是进入2018年后，信贷政策对楼市的影响越来越明显。适逢410新政一周年，房掌柜与你说说这一年东莞信贷的那些事儿。

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房贷利率"五连跳" 贷款100万利息多给20万

9.5折、基准利率、上浮10%、上浮15%……去年3月至年末，东莞房贷利率实现年内"三级跳"。当时就有人乐观预测，年底收紧房贷是银行惯例，预计到了明年初将会"放闸"，毕竟"年底紧，年初松"一直是银行信贷投放的规律。依照惯例，新年之后，金融机构会获得新一年的信贷额度，银行的个人住房贷款通常比较充裕，贷款利率往往会出现下行，审批与放款时间也会相应加快。

然而开年后房贷发放的脚步并没有按规律来。房贷利率从"三连跳"到"五连跳"，首套房普遍上浮20%至25%，二套房基准利率基础上再上浮25%-30%，甚至有银行传出停贷消息……房地产政策调控"严"字当头，银根收紧的步伐也在持续中。购房者不仅要付出更多的买房成本，在买卖中也容易陷入被动的处境。

银行方面给出的"额度紧张""放款时间无法预测""放款要排队"等答复，让不少人苦不堪言，近段时间不断有网友反映早已提出申请却迟迟未拿到贷款。

网友反映迟迟未拿到贷款

对此，曾有业内人士透露，银行去年积压了很多贷款申请，今年3月份还在消化去年8月份的存量申请。究其原因，一方面，当下正值银行贷款政策多变时期，贷款审批严格，贷款者容易受影响;另一方面，从银行的商业角度来看，贷款放出去能增加收益，但无奈贷款额度比往年"缩水"了。

房贷利率上浮了，购房者向银行贷款，同样的首付下，需要付出更多的利息，甚至发生"贷款100万利息多给20万"的情况也不足为奇。

■举个例子

房贷利率持续上浮，每月多还几百块利息

如今东莞的住房均价维稳在16500元/平，买一套110平左右的一手房，一般要180万元左右。若首套购房者贷款127万元，按照30年期贷款年限等额本息来计算，执行基准利率时，需支付利息约116万元，月供为6740元;而如果按照相同的还款方式和期限，房贷利率执行基准利率上浮20%，统共需还利息约144万元，月供为7517元。

这也就意味着和2017年4月相比，购房者每个月需多还777元利息，30年总利息多出了约28万元。

"三价合一"冲击东莞二手市场有人躺枪"掉饭碗"

"阴阳合同"、"高评高贷"一直是二手市场的通病。为了更好的规范房地产市场，推进房地产长效机制发展，东莞2月份就有多家银行执行"三价合一"。

何为"三价合一"?即二手房交易中涉及的贷款评估价、网签备案合同价、房管局计税评估价三个价格统一，不再"各自为战"，银行将以网签价和计税评估价的最低值作为贷款评估额度依据，从源头上遏制"阴阳合同""高评高贷"现象。

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本来，房贷利率持续收紧，已对东莞二手楼市造成一定冲击，"三价合一"的执行，对中介机构而言更是雪上加霜。不少中介反应，受政策影响，连月来，东莞二手楼市人气、成交明显下降，个别小中介还反应，已有门店"熬不住"，打算转战新房，甚至缩减门店控制成本。

二手楼市之砒霜成一手市场之蜜糖

不过，"三价合一"对二手中介而言是"砒霜"，对开发商而言却是"利好"。此前，房掌柜就"三价合一"做了系列采访，业内多表示，三价合一主要影响二手房，对一手房反而利好。

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"该项政策将二手房交易市场上存在的一些打政策擦边球的机会给封锁，对购买二手房的购房者来讲增加了成本，部分购房者或放慢购房的步伐，在一定程度上促进二手房市场降温。"瑞峰瑞城搜总经理李玲玲分析道。从市场层面来看，"三价合一"拔高了东莞二手房买家的购房门槛，无政策漏洞可钻，要么多交税，要么少贷款多加首付，对二手楼市造成了一定冲击，部分资金、需求流向一手市场，将有望刺激一手成交。

东莞中原战略研究中心总经理车德锐则表示，"这个政策对二手房市场的冲击相当大，买家观望气氛浓厚，和业主违约的纠纷必然会增多。"从长远来看，二手市场遭遇"三价合一"冲击，买卖双方发生纠纷是在所难免的，部分二手买家可能转战一手。

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