“年纪越大购买终身寿险就越不值得？”并不是这样…… ▲ 2018.03.02 「信航投食馆」

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年纪|值得|保单|保险产品|金融工具|终身寿险---傻大方小编总结的关键词

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2018.03.02

「信航投食馆」

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金融知识不太冷

随着时间的推移，保险已经越来越受到人们的认可，尽管如此，大家对于保险的认识还是停留在一个比较初级的阶段，加之保险营销的误导性销售问题一直没有得到很好解决，所以在购买保险时仍然会存在一定的盲目性。问题保单不断的出现，使人们对于保险产品的态度不断的发生着变化。

那么，购买保险的意义究竟是什么，我们今天就来简单的聊一聊。

我们从人口老龄化这个问题说起。众所周知，我国已经进入老龄化社会，按说养老市场的潜力应该是非常巨大的，然而事实情况却并不尽如人意。很多养老产品的推广和销售并没有获得预想中的效果。

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究其原因，根本就在于大多数老人的消费能力不够。我们知道，退休会导致收入的下降，而这个下降幅度对生活所造成的影响是人们在退休前很难察觉到的，一旦退休，这个影响就会很快的显现出来。

也许很多人此时会考虑到存款，然而实际情况却是大部分老人的存款都被用来贴补儿女的生活，或者购买一些高风险的金融产品。实际上，因为年轻时没有做好财务规划，此时如果再将自己辛苦一生攒下的积蓄错误配置。那么，结果很可能是既没有解决自身的生活质量问题，个人的财富也不断的缩水。面对这样棘手的问题我们该怎么办？

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这个时候我们就要想到保险产品了。保险产品连同其他所有的金融产品其实都可以称为金融工具，不同的工具自然有不同的功能和用法。根据个人所处的人生阶段及客观财务情况，通过对其进行组合应用，就可以最大程度的帮助我们达成财务目标。

对于已经退休的老年人来说，做好财务规划同样重要。上面提到的问题就可以通过保险这种金融工具的使用而得到很好的解决。怎么解决呢？其实只要将自己积蓄中的一部分购买合适的终身寿险就可以了，其余的资金再根据实际情况另行规划。

很多人可能会问这样的问题，已经都这么大岁数了，购买终身寿险还有意义吗？回答是肯定的。首先，终身寿险是作为资产传承的主要金融工具使用的；其次，分红型终身寿险的收益率水平并不低，在进行合理规划的前提下就可以通过提取分红收益或者减额取现的方式补充我们的养老金，让我们的晚年生活能够更加的美好。

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讲到这里，很多朋友一定会问，我已经岁数很大了，而这种保险是随着时间的推移收益才会越来越高，那么我现在买还有意义吗，就算是为我的孩子投保，也不一定能够达到理想的效果啊？

其实，能够问上面的问题说明朋友们对于终身寿险还是有一定的了解的。上面的问题说到底就是两个核心问题：

能不能达到预期的收益率水平？

保单的有效期能够保证吗？

对于第一个问题，因为国内的终身寿险的保单收益并不高，所以要解决养老和传承问题并不是不可以，而是效果好不好；

针对第二个问题，因为国内的终身寿险保单尚不能够更改被保险人，所以终身寿险保单的实际有效期就是被保险人自保单生效起的剩余生命期，显然，即时保单有效期长至100年，其实际的有效期也根本就无法达到。

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这个是保险产品本身的限制，虽然可以解决上面的问题，就是解决的效果能不能达到预期。不过，大家还是不必要担心的，因为海外保险市场的发达程度远高于国内保险市场，对于收益率和保单的效期问题都做了很好的优化，这些问题已经都得到了很好的解决。

金融工具是用来解决我们的实际问题的，当实际问题发生变化的同时，金融工具必须通过自我演进适应这种变化。显然，海外保险在产品的进化上是快于国内的。

那么海外保险是如何演进的呢，在终身寿险方面，海外保险寿险在投资组合方面进行了优化，这样就能够使收益率更加的符合预期；与此同时，在保单效期方面，允许在一定条件下更改被保险人（有的保险产品甚至可以无限制更改被保险人，但必须符合相关利益条款）。

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通过上面的讲解大家可以看到，保险的意义是非常重要的，但是要用好非专业人事帮助不可，不管处于什么样的人生阶段，保险都能够让我们的生活变的更加的美好。

实际上，不同金融产品都有其自身的特色，如果能够运用得当都能够使我们的生活变好。

今天我们就简单的聊了聊保险，后期的文章我们再来说说其他金融工具的意义。这期就到这里，下期见。

投资有风险，千万要谨慎。

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保险的意义

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