@济南买房人：利率又上调了！隔一年贷百万多还二三十万春节过后

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春节过后，济南各大银行先后调整房贷利率折扣，四大行首套房最低上浮1.1倍，二套房至少上浮1.2倍。部分中小银行的首套房利率上浮1.15倍、1.2倍甚至更高。

一年前，首套房利率还能打8.5折，也就是同比涨了近三成。房贷持续“定向加息”，贷款买房的实际成本越来越高。即便如此，房贷额度从年初就吃紧，多数银行一个月才放款一次。

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四大行先后上调房贷利率

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近日，济南一家银行下发通知，根据房贷市场利率变化情况，从2月26日起调整个人住房按揭贷款利率：首套房最低上浮15%，二套房最低上浮25%。同时，根据贷款人的信用状况、偿还能力等适当提高利率。这是个别银行的单独行动，还是普遍现象？采访人员多方了解到，作为济南房贷市场上的主力军，工农中建四大国有银行已经先后上调了房贷执行利率。23日、24日，两家国有大行同步调整：首套房最低上浮10%，二套房上浮20%。另外一家银行也已经口头传达相同内容的最新通知。与此前相比，最大的变化就是利率实行“刚性控制”，即这是最低标准，不允许各分支机构以任何形式额外“优惠”。驻济一家国有银行的信贷经理透露：“原来客户办个信用卡、买个意外保险等业务，还能优惠5%。也就是按首套房上浮5%、二套房上浮15%来批。现在不行了，这样的件压根就无法过审。”国有大行步调一致，中小银行则“自由发挥”。一家小银行的支行负责人坦言，根据客户资质情况，首套房一般上浮20%左右，二套房更高。某股份制银行的相关人士表示，他们暂时未接到通知调整，目前是按首套房利率上浮10%、二套房上浮15%的标准来审批个人按揭贷款。

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楼盘选银行往往不看利率

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新房按揭贷款业务，选择哪家银行的主动权不在购房者手里，而是开发商说了算。济南一家大型楼盘的项目负责人称，与他们合作的银行接近10家，从购房者的角度来说，肯定是愿意选择利率低的银行，但开发商往往优先选择有额度、放款快的合作银行。“回款速度对我们来说非常重要。谁有额度、放款快，我们就把按揭业务交给谁来做。有的银行好几个月放不了一批款，利率再低也不能合作。只要额度充足，哪怕利率高一点也无所谓。”一家国有银行的个贷业务负责人表示，虽然已经转过年来，但房贷额度并没有宽松。“基本上一个月才能放一次款，还不是完全满足，总有一批客户需要轮候到下一个月，这在往年没有遇到过。”半年来多次“定向加息”

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市民孙女士告诉采访人员，她的房贷是2017年1月获批的，当时首套房还能享受基准利率8.5折的优惠，“没想到一年之后就涨了这么多！”时隔一年，首套房的贷款执行利率从8.5折变为了1.15倍。在这一年之中，假设房价没有任何变化，贷款买房成本提高了多少呢？假定贷款100万元，按等额本息还款法，分期30年还清，利率打8.5折，利息总额是75.42万元；而利率上浮1.15倍的话，利息总额高达107.46万元。也就是说，现在买房相比一年前，光利息就得多掏32万元！即便是上浮1.1倍，利息总额也得增加27万元。这显然不是一个小数目。

过去一年来，虽然央行没有调整贷款基准利率，但房贷的实际执行利率步步攀升。业内人士称之为“定向加息”。以济南一家国有大行为例，2017年初，首套房按揭贷款利率基本上保持在9折，部分客户能打8.5折。6月16日以后，首套房一律执行基准利率，二套房上浮10%。8月18日起，首套房上浮5%-10%，二套房至少上浮15%。如今，首套房最低上浮10%，二套房上浮20%。房贷利率定价步步走高。

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购房者买房门槛不降反升

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对于贷款投资房产的市民来说，资金成本大幅提高，房价预期涨幅能否覆盖成本，还能获得多大的投资回报空间，在抢房之前需要认真算算账。省城金融界的一位资深人士认为，利率折扣是伴随整个还款周期的，美国持续加息，国内加息预期渐浓，一旦跟进，上调基准利率，对于房贷来说无疑将是雪上加霜。房贷逐步走高并非济南特有，而是全国性的。郑州从2018年开始，首套房的贷款利率普遍上浮1.2倍，个别银行上浮1.3倍。融360统计数据显示，2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，同比上升21.75%。1月份，中国银监会表示，2018年将努力抑制居民杠杆率，继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。房贷是影响房价走势的关键指标之一，收紧的房贷叠加房地产调控政策，对约束房价上涨、抑制“炒房”的作用更为明显。但在此过程中，一些刚需和改善性购房者的买房门槛其实不降反升。