三大ESA机构同发布警告：泡沫迹象明显购买虚拟货币面临风险近日

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近日，比特币等虚拟货币的行情断崖式下跌后稍有反弹，市场上“抄底”之声不绝于耳。据中国官媒新华社调查发现，虽然去年９月中国开始对ICO和比特币交易进行清理，但是，目前仍有数十个场外交易平台十分活跃，这些平台的服务器均在境外，

中国最早于去年9月非常明智的宣布禁止其交易后，上周又升级了剪断比特币的行动（比如限制电力等），并更有针对性地升级打击场外交易行为，2月12日，中国官媒更是直接建议中国应升级虚拟货币交易“禁令”，实施跨境合作、穿透式监管。

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尽管以比特币为带头大哥的虚拟货币于2017年经历了疯狂的暴涨，但虚拟货币的生存空间有限,因为虚拟货币的最大弱点是没有现实依托，区域链看起来是用算力解决着人与人之间的信任问题，但与一个国家的主权货币是没有任何可比性的。

我们知道，货币代表了一个国家的经济信用，一个国家的经济信用越差，这个国家的货币越不值钱，比如现在的委内瑞拉，之所以创造“石油币”，一个重要原因是该国货币-玻利瓦尔已形同废纸。

而比特币的“限量版“基因、比特币创始人的隐藏基因和美国政府对比特币若即若离的三大神秘基因一直在支撑着比特币的暴涨暴跌。

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目前更多的分析认为比特币的神秘发明人中本聪迟迟不肯露出真身的原因，中本聪或许只是一个代号，或是因为比特币是全世界最大的金融机构-美国炮制的“货币”骗局，尽管美元此刻仍然是世界公认的硬通货，但近年随着世界对美元霸权的觉醒，越来越多的国家都在用自己的方式抵制美元，恰缝此时的比特币或许可以成为美元的一个替代品。

不出所料的是，据Finance Magnates今天报道，美国亚利桑那州似将成为美国下一个虚拟货币发展基站，目前美国参议院已经通过一项条例允许该州纳税人以比特币方式支付，未来这一数字货币可接受付款的币种范围或将有所扩大。

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而在上周（当地时间6日），美国证券交易委员会主席Jayson Clayton和商品期货交易委员会主席 Christopher Giancarlo在参议院听证会上的表态，向投资者释放了对比特币需要加强立法的同时，也看好区块链技术的信号，并称，所有已见ICO均属证券发行，这也是美国官方首次认可ICO属于金融证券产品，这就是近日比特币闻声后立即止跌回升的原国。此前，美国官方只承认比特币是一种商品，使得其脱离美联储的监管，而目前，美国极有可能正在通过比特币回流美元。

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而世界具有代表性的经济体中，中国、俄罗斯、欧盟、英国、韩国、以色列六国已经公开声讨比特币，并对其提起警觉。而日本还是采取放松甚至是不监管的态度，有分析认为日本还在观望美国。不过，在2017年底最后几天，印度突然向比特币亮剑，这也是继韩国对比特币由纵容到严管的反转态度后，第7个与美国亲近的国家向比特币强烈发难。

印度官方突然一改常态，剑指比特币是”庞氏骗局“，或意味着莫迪对于比特币的真正内幕已摸清。无独有偶，日本依然还是沉醉在比特币的美梦里，目前，日本身为世界第三大经济体，许多日本投资人都在期盼从声势大涨的比特币中再获益。野村证券认为，比特币将刺激日本投资者愿意从钱包掏出更多钱。

据LeapRate网站周一（2月12日）最新报道，欧洲证券和市场管理局(ESMA)、欧洲银行管理局(EBA)和欧洲保险和职业养老金管理局(EIOPA)(以下简称为“三家ESA机构”)均向消费者发布重磅警告，称购买和/或持有所谓的虚拟货币会面临高风险。

目前可用的虚拟货币既不是由央行或公共机构发行，也不受其保护，因此不具有货币的法律地位。它们风险很大，通常不受任何有形资产的支持，也不受欧盟法律的监管，因此不能为消费者提供任何法律保护。这三家ESA担忧，越来越多的消费者购买虚拟货币，特别是在预期其价值会持续增长的情况下，却并未意识到损失大量甚至全部投资的高风险。

比特币、瑞波币、以太币等许多虚拟货币近来都表现非常不稳定，这意味着它们的价格每天都在大幅波动。例如，2017年从1月份，比特币交投于1000美元左右，而到12月中旬已大幅上升至逾1.6万美元，然后在2月初大幅下挫近70%，至5000美元。其最近从低点回升了约40%，目前的交易价为7000美元左右。据报道，全球100种最大虚拟货币的总市值已超过3300亿美元。

为什么消费者购买虚拟货币会面临风险？

这三家ESAs警告消费者，虚拟货币风险极高，通常是高度投机。如购买虚拟货币，你应该意识到，你将面临损失一大笔钱，甚至是全部投资的风险。当你决定购买虚拟货币或直接相关金融产品时，你会面临很多风险，其中包括：

1）极端的波动性和泡沫风险——大多数虚拟货币都面临极端的价格波动，并且已经显示出明显的泡沫迹象。如果你决定购买虚拟货币或以其为基础的金融产品，你应该意识到你可能会损失一大笔钱，甚至全部投资。

2）缺乏保护——尽管欧盟反洗钱要求将于2018年晚些时候生效，并将适用于钱包提供商和虚拟货币平台，但根据欧盟法律，虚拟货币仍不受监管。同样，在欧盟法律下，虚拟货币交易所和用于持有、存储和转移风险投资的数字钱包也不受监管。这意味着，如果你购买或持有虚拟货币，你将不会从与监管金融服务相关的担保和保障中受益。例如，如果一个虚拟货币交易平台或电子钱包提供者失利、破产或受到网络攻击，欧盟法律将不会提供任何具体的法律保护来弥补损失或确保你会重新获得持有权。这些风险已经在世界各地的许多场合出现。

3）缺少退出选项——如决定购买虚拟货币，你有可能会无法交易你的虚拟货币，或者在很长一段时间内，无法与欧元等传统货币进行交易。因此，你可能在这一过程中蒙受损失。

4）缺乏价格透明度——虚拟货币的价格形成往往不是透明的。因此，当你购买或出售虚拟货币时，你将不会获得一个公平而准确的价格。

5）运营中断——一些风险投资交易所遭遇了严重的运营问题，比如交易中断。在这些中断期间，消费者不能如愿进行买卖，在混乱时期在价格波动时蒙受损失。

6）误导信息——大多数情况下，那些希望购买虚拟货币的消费者所获得的信息都是不完整的，难以理解的，没有恰当地揭示虚拟货币的风险，因此可能会产生误导作用。

7）包括投资或退休计划等大多数投资目的的不相称性——虚拟货币的高波动性、其未来的不确定性、虚拟货币交易平台和钱包供应商的不可靠性使得虚拟货币不适合大多数消费者，尤其是对于那些追求长期目标的退休储蓄来说。

如何保护自己？

如决定购买虚拟货币或对其有直接敞口的金融产品，那么你应该充分了解他们的特点和风险。如果你不能承受损失，那么这笔钱不能用于投资。在查询或者购买、存储或转移虚拟货币之前，你应该确保你在使用的设备和硬件上保持足够的和最新的安全防范措施。此外，你应该意识到，从一家受到金融服务监管的公司购买虚拟货币并不会减轻上述风险。

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