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那么，中国家庭的负债现在到底有多重?在衡量家庭负债情况时，有一个研究界最为常用的指标是居民杠杆率。

从居民加杠杆的大背景看，主要是在3年多前的房地产市场之中。

2014年的四季度，随着2014年以后的经济开始重新下滑，尤其是2014年年初从杭州开始的房价下跌潮，短短5个月蔓延到一线城市及全国多数城市。

于是2014年9月30日，央行开始降准并降低首付比例，当年11月开始降息，继而在2015年3月再度降低首付比例。自此，2016年春节前后一线城市一天一个价、买千万房子如买大白菜的疯狂蔚然成观，2016年8月左右更是出现了上海离婚买房者在民政局排成了长队的奇观。

2017年中国地产销售面积已经接近17亿平米，等于大约1900万套住房，销售总额将超13万亿，创下历史最高。吊诡的是，这一切与人口结构和城市化率的趋势背道而驰，更多是举债恐慌性买房。

图:2013年以来的季度新增房贷规模，3年增加10万亿

像买大白菜一样买房的直接后果就是2015年居民部门杠杆与负债暴增，对比2011年9月， 6年时间房贷余额从6.9万亿增加到21.2万亿，即6年时间房贷余额增加了14.3万亿;而2014年四季度到2017年三季度，这3年中增加了10.1万亿，即3年翻了一倍。

而2017年政府对房贷加强监管时，短期消费贷又开始接力进入房地产市场。2016年以来全国商品房销售额超过50%由房贷来实现，这样去库存也是创造性举动了。

中国居民的杠杆率自2008年开始便快速增加，到了2017年二季度居民杠杆率已经高达47.4%，相较2008年激增了近30个百分点。

值得一提的是，美国居民部门杠杆率从20%上升到50%以上用了接近40年时间，而中国只用了不到10年，中国居民部门杠杆率飙升速度之快可见一斑，目前中国家庭已经由存款过日子到贷款过日子的阶段，人均存款已经不足5万元。这些数据背后，折射出的是无数个债务不断加重的中国家庭。

在今天，中国家庭人均财富为16.91万元，与2015年相比，家庭财富增长幅度为17.25%，然而，看似不低的财富增长完全赶不上房产的增值速度。

和2001年相比，中国居民的平均收入增加了不到4倍，而一线城市的房价则增加了至少十二倍。也就是说，收入每增加一块钱，房价就会增加不止三块钱。而随着房价的一路高开猛涨，让很多原本没有购房能力的人群都提前把买房作为首要实现的计划，因为谁都不知道究竟房价要涨到什么时候，拖得越久越买不起。

29岁的沈某每天一睁眼，就面临着每月1万的房贷、车贷、停车位贷款，他没想到电视剧《蜗居》中的场景会成为他的生活常态。

2015年5月，他在燕郊买了房，当时房价一万多一平米，75平的房子总价共80万，其中首付40万，贷款40万。那时他参加工作刚三年，与在天津工作的妻子月收入加起来共两万左右，三年时间共攒下10多万存款。双方家里无法支持小两口买房，只能自己向亲朋好友借钱，共借了30万才总算付上了首付。40万的房贷20年还清，每个月还款3000元。

买房后他又陆续买了十几万的车和十几万的停车位，都有贷款，三年左右还清，每个月需要各还贷3000元。仅房贷、车贷、停车位贷款这样的硬性支出，每个月就需要一万元。家庭负债近两年迅速攀升，让沈某有些透不过气。

然而他现在最愁的不是还债的问题，而是他小孩上学的问题，不断增加的压力让他感到力不从心。

根据麦肯锡的一项调查，2022年前，中国整体债务规模将达到355万亿，届时76%的中国城市人口将被视为中产阶层。在这些人当中，有多少人会是还不起钱的债务违约者呢?而就算还的起钱，背负债务的人们会真正感到幸福吗?

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