专聊房君国家房贷新政全面开始，“两亿房奴”在交答卷，截止时间8月31日( 二 ) 房子作为一个

第一，并不是所有的房贷合同都需要转换。
1.由于本次房贷合同转换只涉及到浮动利率的商贷部分，所以，公积金，包括组合贷的公积金部分都是不需要转换的；2.已在最后一个定价期的房贷合同也不需要转换，比如说你贷15年，现在已经还了14年，剩最后一年就还清了，这种情况就不需要转换。 3.如果此前签订的固定利率也不在此次转换之列。此外， 2020年1月1日以后新按揭的房贷，已经采用新的LPR也不用转换。
第二，此前低折扣利率或者高倍数利率，不会因为选择房贷合同转换而增加或降低实际利率水平。
个人房贷利率转换后，是等于原合同最近的利率水平。例如，你当时买房的按揭贷款基准利率是4.9% ，你享受的是7折利率，那么给你转换的利率通过“减点”操作后，对应的利率就是3.43% ，如果你当时的房贷利率上浮了10% ，同样通过“加点”操作后，对应的利率就是5.39% 。所以，就转换本身来讲，不存在吃亏还是不吃亏。
第三，在3月1日到8月31日期间转换，不存在早晚差异。
在这期间签订转换合同，早晚都没有关系，不用担心签订转换合同后LPR又降了，因为本次房贷转换均是参照2019年12月份发布的LPR ，即参照基准都一样。
第四，选择转换LPR浮动利率与固定利率，其本身没有对错，主要在于预期。
正如第二点所说，转换后的利率，会跟你最近的实际利率保持一致。选择LPR浮动利率还是固定利率谁跟划算，主要还在于接下来市场利率水平怎么走？如果利率呈现下降趋势，选择LPR浮动利率自然最划算，因为它是跟随市场利率调整的，但如果未来利率保持升势，那么，固定利率就更划算。
关于这个“预期” ，看看专家怎么说？

中泰证券宏观首席分析师梁中华表示，中国降息周期才开始，随着利率转换工作相继完成， LPR利率下调空间也在逐步打开，将引导房贷利率向下。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为， LPR在未来有一定下行空间。
合肥科技农村商业银行负责房贷的工作人员对客户解释认为，如果你是一个精打细算，能节约一点是一点的购房者，那么我建议选择LPR浮动利率，在未来几年时间内，应该大概率会享受到房贷利率下调的福利，每个月可以少还那么一点。

总体讲，房君基本认同专家的看法，原因在于，全球经济都面临着复苏需求，整体上保持较为宽松的货币环境是大势所趋，而从国家一系列降低实体经济利率举措来看，同样也为LPR利率向下调整创造了空间。所以，从中长期看，利率向下的概率相对要大于向上的概率，个人更倾向于选择LPR浮动利率。当然，每个人的看法不一样，你有什么想法吗？欢迎留言交流。

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