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编者按：本文来自创业邦原创，作者：赵晓晓，编辑：房煜，未经创业邦授权，不得转载。
在支付行业里，Klarna一直是个非常独特的存在。
2005年Klarna在瑞典成立，开创了一种叫BNPL（Buy Now Pay Later）的支付方式，即先买后付，不向用户收取分期利息，还能帮商家提高销量。小米、华为、一加、速卖通、安克创新、Shein、丝芙兰、H&M等超25万家零售商都是它的商户。
不同之处还在于，Klarna还是一个消费品牌的聚合点，开启了金融支付公司做C端营销的先河，用户可以在这里完成种草、订单管理、物流追踪及退换货服务。目前，Klarna的C端用户已经达到9000多万人。
同时，Klarna的估值也像坐火箭一样迅速攀升。成立至今，Klarna已经完成了15轮融资，最近一次融资后，估值从去年的100亿美金冲到了456亿美金。在全球未上市公司中，估值超过Klarna的只有3家：字节跳动、蚂蚁集团和Stripe。Klarna已成为全球第四大独角兽，也是欧洲最大的金融科技独角兽公司。
Klarna背后的投资人大都名声赫赫。不但有老牌风投公司红杉资本，还有蚂蚁金服、软银远景基金、澳洲联邦银行、贝莱德（黑岩）等。
现在，就是这样一家独特的支付公司，宣布要来中国市场了，目前已经在中国设立了办公室。
“我们从去年就开始关注中国市场，公司看中的是中国品牌在全球的崛起，Klarna想做的是为中国出海企业服务。”Klarna商务负责人Molly Xu对创业邦表示。
三个年轻小伙把支付公司做到全世界先买后付这一概念诞生之前，创始人塞巴斯蒂安-西米亚特科夫斯基（Sebastian Siemiakowski）曾在汉堡王的后厨打工。也是在这个地方，他遇到了尼可拉斯·阿达贝斯（Niklas Adalberth），俩人后来一起进入了斯德哥尔摩经济学院攻读经济学硕士学位。大学里，他们又遇到了Klarna的第三位联合创始人维克多·雅各布森（Victor Jacobsson）。
毕业后，西米亚特科夫斯基在一家电商公司做销售，发现电商销量很难做好，原因是人们不相信网上的支付系统。他们想要建立一个新的支付系统，改变现状。2005年，三个年仅二十几岁的年轻小伙在瑞典成立了Klarna，并推出了风靡全世界的BNPL支付模式。

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Klarna创始人塞巴斯蒂安-西米亚特科夫斯基（Sebastian Siemiakowski） 图源：受访者
分期付款都不陌生，比如国内的花呗和京东白条。但区别就在于，国内的分期付款是一次性付完款，用户可以在几个月内或几年内还清，这中间会有利息。先买后付是一种能够让用户先下单，等货收到后再支付的方式。用户也可以选择分期付款，分期周期一般是3-4期，不收取任何利息或手续费。
可以这样理解，Klarna全额支付给商家，承担延期付款的信用风险，并向错过到期付款日期的消费者收取滞纳金，主要的收入来源是商家每笔交易的费用。好处是，消费者没有还款压力，商家不需要承担风险，还能刺激消费者消费，销量自然就多了。
“如果消费者到期没有还款，我们会自动往后再延长一个星期。如果再逾期，消费者还可以花1块钱再延期几周或者一个月，还款方式非常灵活宽容。”Molly Xu对创业邦说道，“大多数商户的客单价都能提高到30%以上，整体转化率提高1-2倍。”
冒险做先买后付，Klarna的底气是有信心解决欧美电商市场消费痛点，以及电子商务在欧美的发展前景和Z世代疯狂的消费潜力。
Molly Xu陈述道，欧美电商体系的效率很慢。一件商品从商家发货到消费者手里就要2-3天，如果消费者要退货，那么消费者的钱会一直滞留在商家，平均7天，长则一个月，海外电商没有极速退款服务。从另一个角度来讲，海外市场的支付流程很复杂，每一次下单都需要填写详细的支付信息。“所以欧美电商卖家的销量很难做，因为很多消费者都有消费障碍。”
最重要的是，对信用卡依赖度很高的海外消费者正在改变他们的消费方式。Molly Xu分享了一个案例。2008年金融危机以后，海外消费者对传统金融机构的信任度越来越低，信用卡的渗透率正在下降，发卡行需要在用户端寻找新的利润空间。先买后付更能迎合Z世代的消费需求。
这些都是Klarna解决的痛点，事实也证明它做得很好。
从瑞典出发，Klarna目前除了德国、法国、西班牙等欧洲主要的电商市场外，还覆盖了北美和澳洲。尽管在海外市场已经有Paypal和Affirm等支付巨头，但无疑Klarna是最受欢迎的。Klarna官方数据显示，其目前占据着全球先买后付55%的市场份额，是这个领域全球最大的服务商。

稿源：(创业邦)

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