产品|抖音版“花呗”上线，字节跳动做金融能成吗？高薪|金融|抖音|上线|字节|花呗

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Tech星球消息称，抖音App内近期上线了一款名为 “放心花”的产品，定位是一个提供贷款服务技术的平台。“放心花”的前身，或为抖音旗下多闪App今年9月内测的“每月花”业务。
“放心花”一面世，便被冠上了“抖音版花呗”的名头。从目前披露的细节来看，两款产品确有一些相似之处：“放心花”是先消费后还款，所借额度无法提现，目前仅支持在抖音App内购买DOU+时使用。
客服表示，后期放心花或开放到抖音App内的其他支付窗口上使用，例如购买抖币、在抖音上购买商品等。
与“放心借”步骤类似，申请“放心花”额度同样是个人填写申请信息，系统根据所填个人收入和其他信息评估后发放额度，最高一万。用户须在下月6日前还清本息，否则会被抖音追责，比如封号。
至于有无分期、有无分期手续费、全面上线的具体时间等细节，目前都未见披露。
产品尚处内测阶段，只有部分用户拥有体验入口。大家可以看看自己的抖音App，点击“个人中心——钱包”，查看自己是否有“放心花”的测试入口。客服回应称，该产品后期会逐步开放给所有用户。
消息一出引发热议，不看好“放心花”的大有人在。不少网友吐槽“互联网做到最后都是放贷”，也有网友疑惑到底谁才会使用这个产品。
抖音和“放心花”，会是让字节跳动“放心”做金融的起点吗？
监管高压之下在“放心花”之前，抖音其实已经在金融业务密密落下多颗旗子：
前文提及的抖音“放心借”，被认为是对标支付宝的借呗；字节跳动还注册了“抖音支付”、“抖信用分”等商标——等支付功能和信用体系顺利上线之后，抖音内部的金融生态就有了雏形。
抖音现在的日活用户数高达6亿，借金融业务变现似乎是势在必行。有网友感慨，哪怕只有0.1%的用户通过抖音借钱，变现数字都相当可观。
可是，有流量就够了吗？
回顾字节跳动的金融布局，拿牌照、申请商标、招兵买马的动作不少，直接触达到C端用户的举动倒不多。除了抖音App内的布局，主要就是今日头条在2018年就上线过信贷平台“放心借”和保险业务。
这两项业务，当时执行起来似乎不太顺利：合家保已于2019年1月上旬黯然下架；“放心借”被迫从一二级页面后撤到更深的入口。
雷锋网AI金融评论曾经报道过，监管是字节跳动入局金融的难点之一。“放心借”上线之时，字节就因为还没获得借贷相关牌照，被质疑过业务资质。
【 产品|抖音版“花呗”上线，字节跳动做金融能成吗？】两年时间过去，字节跳动已经稳稳攥着三张金融牌照，分别是网络小贷、保险经纪和证券投顾。
张一鸣也通过实际控制合众易宝，拿到一张支付牌照。合众易宝早在2018年就与字节展开合作，打通了多个头条系App，并申请了多闪付等支付服务相关商标。
然而，有牌照不等于一劳永逸。
11月伊始，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《意见稿》）出台，引爆互金行业。其中最受瞩目的，就是对网络小贷明确降杠杆，对网络小贷公司的出资比例、对外融资杠杆倍数、各类融资和资产形式等细节都做出了严格限制。
换句话说，网络小贷靠高杠杆“血赚”的“好时光”不再。
《意见稿》和更早的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》意味着，联合贷款也好，引流、纯助贷也罢，无论是哪一家互联网公司，接下来想做什么模式的信贷业务，展业过程都不会似前些年轻松，业务利润率大概率会收窄。
而字节跳动似乎尚未大展拳脚，就赶上了监管高压时刻。抖音的傲人流量，真的足够抵消这些考验吗？
风控，也是字节金融之路必须要面对的关卡。
尽管常说抖音算法实力超群，精准分析用户偏好，但比起强相关的金融数据（征信、交易记录、收入情况等），抖音沉淀的用户数据更倾向于行为数据，有多少维度可供风控参考？如何在海量弱金融数据中提炼出一套行之有效的风控信用体系？
场景金融，何处突围？保证抖音金融业务既有增长动力，又有风控质量的，还是场景。
之前头条系产品给人的印象，往往是主攻信息流和短视频，似乎缺少了线下场景和衍生的强金融需求。
其实如今的抖音，已经不是单纯的短视频平台，它集视频、直播、电商、社交、本地生活……万千故事于一身。它可以触达到的范围，似乎还在不断外延生长。