半岛晨报|重磅！事关两项新规范调整( 二 )

中国银保监会人身险部副主任贾飙表示，这一变化带来的直接影响是，重疾险的保障范围扩大；赔付条件更为合理，如对“心脏瓣膜手术” ，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏” ，切实提升了消费者的保障权益；引用标准更加客观权威；有关疾病的描述也更加规范统一。
甲状腺癌还保不保？
此前，重疾新定义在征求意见阶段，市场普遍传闻甲状腺癌将从重疾目录中剔除。甲状腺癌是东南沿海地区高发恶性肿瘤，但致死率低，治疗费用也不高，甚至有“致富癌”之称。
在正式发布的版本中，重疾新定义没有完全剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。
在旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，纳入了新规范“恶性肿瘤——轻度” ，如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。
根据重疾新定义，如果不幸罹患的甲状腺癌分级属于重症，依然能获得100%赔付，但分级属于轻症的，最多只能获得30%赔付。
为什么没有原位癌？
【半岛晨报|重磅！事关两项新规范调整】值得注意的是，市场传闻的原位癌不保，在重疾新定义中得到了证实。
贾飙解释，首先，在旧规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌。本次修订为进一步规范恶性肿瘤的概念和范围，在参考世界卫生组织相（WHO）关分类的基础上，引入了世界卫生组织最新的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范。
而原位癌不属于WHO最新肿瘤形态学标准中规定的恶性肿瘤，目前英国、加拿大、新加坡等国家也均对原位癌作了除外，因此本次修订暂不纳入原位癌。
不过，重疾新定义允许各保险公司在新规范规定病种的基础上，在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。
重疾险会涨价还是降价？
重疾新定义和重疾表将直接影响重疾险的保障责任范围和赔付率，进而影响重疾险的运营成本，那会导致这类产品价格变化吗？
鑫山保代总经理孙海英表示，轻症最高赔付比例从原来的45%降到30% ，轻症中取消了原位癌，四种甲状腺癌中有两种列入轻症，这些变化都会降低保险公司的赔付率；而增加三种重疾以及一些其他疾病的保障，又会一定程度上增加赔付率。两相抵消，总体上应该降费才是，但因为保险公司会从其他方面补一些保障，所以价格上应该不会有大大变动，也许会略降。
高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾也表示，重疾新定义在设计的时候就给保险公司预留了很大的自主选择空间，重疾表也只是一种行业“指导价” ，保险公司可以根据公司整体战略、产品策略对产品定价进行调整。她预计，保险公司出于竞争考虑，会采取“加量不加价”的策略，即在保持保费基本不变的情况下，增加保险责任，比如将比轻症更早期的前症纳入保险责任，目前已经有部分保险产品可以赔付结节、增生等前症。