中年|【方案】10-30万年收入的三口之家怎么买保险最划算？( 二 ) |中薪|高薪|

主要用于弥补患大病后不能工作导致的收入损失，大病必备。
重疾险是长期型保险，并且一般推荐选择保障终身，因为越到后面，患大病的概率越大。
重疾险是4类保险中保费占比最高的，达到总保费的80%左右，所以配置保险主要就是买重疾险。
医疗险
医疗险是我们最熟悉、接触最多的，它和基本医保一样，是报销型保险，就是先看病，花了多少钱，凭发票报销。
医疗险一般都是短期的，保障期限1年。保障期间内去医院看病自付医疗费用超出1万的部分，保险公司100%赔付。
医疗险的保费随着年龄的增长越来越高，但由于是一年期的保险，所以保费也不贵， 30岁投保大概300元左右， 50岁投保大概1000元左右。
定期寿险
定期寿险保障责任很简单，就是保障身故和全残，如果身故/全残了，就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友，建议投保一份。
定期寿险保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。
定期寿险是长期型保险，一般推荐保障至60岁左右即可。保费也不贵， 30岁投保100万保额保到60岁的定期寿险，一年保费大概1000多一点。
意外险
意外险保障意外医疗、意外伤残和意外身故，价格低、保额高，所以杠杆非常高。
意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年，不同于医疗险的是，意外险的价格跟年龄没有关系， 20岁的被保人和70岁的保费相同，价格也不贵， 200元左右。
需要注意的一点是，意外险只保障因意外产生的事故，尤其需要强调的是， “猝死”不属于意外（但现在主流的意外险基本会额外赠送猝死保障）。
说完了4类保险，我们开始看具体的家庭投保方案。
二、不同收入家庭的配置方案
我们以三口之家为例，假设家庭经济支柱为丈夫（30岁），妻子为全职妈妈（30岁），男孩3岁。
年收入10万左右三口之家保险方案：

本文插图
因为家庭的主要收入来源是丈夫，且家庭总保费有限，所以优先将丈夫的保障做好。
丈夫配置了重疾险+定期寿险+医疗险+意外险；
妻子配置了重疾险+医疗险+意外险；
孩子配置了重疾险+医疗险+意外险。
由于预算有限，所有方案中家庭成员的重疾险选择的都是定期版本，如果后期预算充裕，可再配置一份终身重疾险。
表中大人的重疾险选择的是目前定期重疾险中最具性价比的康瑞保。
40岁前投保，前10年重疾出险赠送30%的保额，针对高发轻症“原位癌”可以多次赔付。