中年|【方案】10-30万年收入的三口之家怎么买保险最划算？ |中薪|高薪|

大家好，我是保爷。
在保险业内，有一种说法是：中低收入的家庭，更应该买保险。
因为相比高收入的家庭来说，中低收入的家庭承受风险的能力更低，所以才更加需要给家庭配置保险来应对可能随时出现的风险。
这也是保爷一贯认为的，不管哪种收入的家庭，都需要配置保险来应对风险。
只不过要根据实际情况去配置，例如年收入10万，肯定不能盲目从众、直接套用年收入30万的家庭投保方案。
那我们该怎么去界定其中的“边界”？
今天，保爷就以三口之家为例，和大家聊聊不同年收入的家庭投保方案。
一、家庭买保险的原则
首先，我们要知道：其实买保险就是为了钱。
保险的本质是金融工具，买保险是为了获得应对风险的经济能力。
那些大病、意外等风险其实是给家庭带来了财务风险，出了事，将这些财务风险转嫁给保险公司，保险公司赔付一大笔钱，不至于家庭的经济崩塌。
因此，既然是为了钱，买保险时，一定要注意这“三个优先”：
1、先大人后小孩：先保家里能赚钱的人
一个家庭里谁赚钱，就优先给谁买。
小孩子和老人假如生病出了事，我们大人有工作、有收入，有钱可以去给他们治疗，家里的经济不会垮。
万一反过来，我们赚钱的大人出了事，整个家庭都失去经济保障了。
家庭中“能赚钱的人”才是“没收入的人”最大的“保险” 。
2、先保障后理财：先买杠杆高的保险
买保险一定要先买保障型保险，因为理财型保险是投资，靠本金的收益增值，没有啥杠杆。
如果患了癌症，没有保障型保险，就意味着自己出几十万治病，没钱治肯定还要把之前用来买理财险的钱提出来治病，最后理的财没了，自己家底也没了。
3、先保额再其它：先配置高保额买保险就是买保额。
保额决定出事了能拿到多少钱。
千万不要为了追求能分红、能返本等，去牺牲降低保额！比如买重疾险，同样的保费价格， 50万保额的消费型重疾险与30万保额的返还型重疾险，保爷建议选择前者，第一考虑保额再考虑是否有返还等其它方面。
一份完整家庭的保单，从最基本的保障出发，大人需要有重疾险+意外险+医疗险+定期寿险，孩子需要有重疾险+意外险+医疗险。
这4类保障型保险配置完后，如果还有预算，再考虑年金险、增额终身寿险等理财类保险，千万不要本末倒置了。
下面先简单介绍下这4类保险：
重疾险
一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准，一次性获得保险公司几十万赔偿。