文章插图

"消费信贷在经济学意义上的前提，是面对一个理性的消费者。"
作者｜苒一
编辑｜伊页
阿雪在手机上快速操作着一个又一个APP，想要与过去的自己告别。
先是临近还款期限的分期乐，她把欠款结清后，果断把APP卸载。
然后是京东白条，她用京东购买手机和iPad时，选择了默认的白条分期，欠款2080元待还。按下还款按钮，阿雪关闭停用了该功能。
最后是支付宝，花呗和借呗是她最早接触借贷的工具，也是让她过去两年深陷消费贷的主要借款平台，两者待还款共计32000元。她再一次重复了一遍刚才的关停步骤。
告诉朋友欠款全部清空之后，阿雪如释重负。
两年间，她最高的借款纪录是把花呗、借呗、分期乐、美团生活费、京东白条加起来近10万的额度全部用光，在月收入只有1000元的情况下，身背每月1万元的最低还款金额。阿雪只能向朋友借钱还款，以免遭催收。
类似的年轻人不在少数，这些本该在大学里尽情享受美好青春，或初入职场扬起生活风帆的未来栋梁，却因为欠债跌进了逾期、征信记录不良甚至被恶意催收的深渊。
《当代青年消费报告》指出，消费贷年龄分布上，90后几乎占据半壁江山，全国有1.75亿名90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，而86.6%的90后都接触过信贷产品。
年轻人深陷消费贷的B面，是手握流量的互联网，在金融产品上的全范围布局。
11月1日零点起，一年一度的消费狂欢又正式拉开了序幕。今年双十一，抖音的野心藏不住了。
3月，抖音上线分期消费服务“DOU分期”，在电商内推出“先消费，后付款”的在线消费金融产品，刺激用户的购买欲，促成订单交易。
双11期间，DOU分期加大了获取新用户的力度。开通DOU分期可获得满30元立减10元话费券、满100元6期免息券、满499元减18元券、满1299元减100元券；此外还可以通过做DOU分期消费任务领取购物立减券，颇有些诱导超前消费的意味。
如今，无论是美团、携程等生活服务交易平台，还是字节、快手等新晋内容流量平台，都纷纷推出了借贷金融产品。当你打开淘宝或抖音，心里以为只是看一看打发一下时间，其实一只脚已经迈入它们的陷阱。
01 从入不敷出到以贷养贷阿雪最早接触到消费贷，是在2018年11月。那时她还是南京一所高校的大三学生。那两年，家中做生意赔了很多钱，所以父亲每半个月会给阿雪500元作为生活费。算下来，每天的日常消费不能超过30元。
“那年冬天很冷，我就想买件厚实的羽绒服。”考虑到家中的状况，阿雪没能开口。
这时，同学向她推荐了花呗。她打开支付宝看了看，发现自己可用的额度是500元，买一件羽绒服绰绰有余。阿雪盘算着周末出去做兼职来还这笔钱，毫不犹豫地填写了自己的信息。
第一次借钱顺利还上，让她觉得花呗真的能解决燃眉之急。在还了那400块之后，阿雪又用花呗进行了几次“必需”的预支消费，比如给自己买了一套好用的护肤品。
刚开始，还没有出现还不上钱的情况，这种体验会让人误以为自己拥有同等的消费能力。阿雪便不间断地使用花呗，再用家中给的钱和在校外做兼职赚的钱还上。
花呗额度一直在上升，短短一年，生活必需以外的花销加起来已经上万。不知不觉中，阿雪开始力不从心，经常需要把每月的应还金额进行分期。“我知道花超了，但停不下来，也不敢算欠了多少。”阿雪回忆时充满无奈。
后来阿雪在知乎上认识了一个男生，两人相谈甚欢。聊天期间男生多次向她展示自己做理财挣了很多钱，并询问想不想挣点钱。第一次，阿雪在其引导下在一个投资网站投了500元本金，当天晚上就收益50元，并顺利提现。
“那时候被‘还钱’冲昏了头脑，‘理财’收益也高，就在京东白条、分期乐等平台上借了钱，前后投进去5万，收益也达到了5000。”阿雪说，“当发现没法提现的时候，我知道被骗了。”
豆瓣上有个“负债者联盟”小组，加入者都是背上债务的年轻人，深陷泥潭的阿雪希望在这里寻得安慰，却发现自己不是最难的那个人。有人长期处在逾期、催收压力之下，有人背负巨额欠款，游走在放弃生命的边缘。

文章插图

开始正视自己负债的事情之后，2020年8月，阿雪找到一份全职工作，鼓起勇气开始计算自己一共欠了多少钱。“8万，根本无法想象一个月只有1000元生活费，我是怎么欠下这么多的。”

稿源：(创业邦)

【傻大方】网址：http://www.shadafang.com/c/11049431122021.html

标题：阿雪|年轻人的第一笔债，在双11的直播间里