编者按：
房地产导刊公家号后台不时会收到我们的热心读者来信 ， 讨论一些房产及理财相关话题 。
最近 ， 收到一位热心读者来信 ， 讨论今年大热的银行理财与基金投资题目 。 今年不少人对于买房与否有些犹豫 ， 把手中现金投入银行理财产品不乱收息是否更稳妥呢？
本文作者根据自身投资经验得出的一些心得 ， 与大家分享 。 循例提醒一下大家 ， 本文是房导读者针对投资理财的个人心得 ， 不构成投资建议以及理财产品推荐 。

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最近由宇宙大行代销的鹏华聚鑫系列资管计划产品泛起全系列违约 ， 这可谓是理财市场上的大新闻了 。 从该产品的风险提示来看 ， 属于是 PR3 级 ， 中低风险品种 ， 100万起投 ， 期限6个月 ， 业绩比较基准只有区区的年化 4.1% 。

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据说目前工行给了一个兑付方案 ， 就是签订一个内部协议 ， 先兑付 50% ， 然后剩下的明年兑付 ， 基本能拿回本金 ， 假如你不签这个协议 ， 那就只能等底层资产退出后再说了 ， 是否还能拿到 ， 等到什么时候就不知道了 。
在许多人的观念中钱放进银行是最安全的 ， 但又忍受不了跑输通涨的利率 ， 所以选择买银行销售的理财产品 。 而我一直都主张不要买银行的理财产品 ， 原因有二 。
一、不保本
在此之前许多人都认为银行理财是保本的 ， 但事实上早在2018年 ， 央行和证监会等四部委联合发布的资管新规中就明确指出 ， 资产治理业务不得承诺保本 。 （潜台词：自负盈亏）
也同样是2018年的陆家嘴金融论坛上 ， 银保监会主席郭树清就说过：“收益率超过 6%的就要打问号 ， 超过8%的就很危险 ， 10%以上就要预备损失全部本金 。 ”（针对固收类产品）
这次工行的兑付方案算是给这个产品兜了底 。 理论上工行只是代销 ， 并无责任 ， 但为什么无责任还要兜底呢？从公然资料很轻易就推测到这实在就是银行用理财产品帮项目进行 表外融资 。 简朴地说就是A找银行借钱 ， 银行找来B做一个理财产品放在银行卖 ， 卖到钱后把钱借给A ， B实在就是挂个名而已 。 现在A没有钱还给银行了 ， 这个产品就爆雷了 。
那么工行能这样做 ， 其它银行一样可以 ， 这次工行兜底 ， 下次其它行会兜吗？所以你还以为这些理财产品是安全的吗？要知道这个产品仅仅是4.1%的收益啊！
二、收益偏低
实在有许多既安全又可以得到比银行理财更高回报的方法 。
1）股票
【宠物养成|读者来信|理财比买房稳? 为什么说不要买银行理财?】