新京报|79元保200万，“京惠保”利于纾解“大病焦虑”

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▲北京市人民政府官网截图。
近日，一个惠及诸多民众的医疗保险悄然启动，这就是由北京市委社会工委、市民政局、北京市大数据管理局等部门与医保紧密衔接、特别为北京市医保参保人员打造的“京惠保” 。
全民医保保基础，商业保险保差异
从名称就能看出，这个险种突出一个“惠”字。京惠保属于普惠型商业补充医疗保险，每年79元投保，只要符合赔付条件，扣除2万元免赔额后，住院医疗费用可100%报销，最高报销100万元；涵盖17种特定高额药品保障，在符合赔付条件的情况下按90%比例赔付，最高赔付100万元。
简单地说，投入79元，就可以获得医保外自费部分200万元的最大支付额度，不少目前医保不予支付的抗肿瘤药物，也可以获得京惠宝的支付——性价比的确非常高。
生老病死是每个人都无法回避的问题，而这些问题的应对又都离不开医疗的支持，所以医疗花费的多少是关乎民生的一项重要内容。其实，对于现阶段的大多数家庭而言，医疗支出是日常生活中最关键的“不稳定因素” ，一场大病来临，就有可能让生活水平直线下降。基于此，很多人都或多或少有“大病焦虑” ，担心突如其来的重病压垮家庭。
应该说，经过多年的努力，我们在减少民众医疗支出方面取得了非常了不起的成就，但目前的医保制度虽然可以为大多数人的日常医疗保障解决资金问题，可是对于一些长期患病，需要特殊医疗手段的家庭，还是显得有些“力不从心” 。
归纳起来，现行的医保制度“四不报” ，起付线内的不报、封顶线外的不报、自费的部分不报、自付的部分不报。从最大利益的角度看，医保制度的设计有利于基金长期稳定运行，但从微观层面看，的确可能导致一些家庭因病致贫。
医保的能力是有限的，其资金来源是单位与个人按照相关政策缴纳的，总体额度相对固定，每年的支付政策必须根据往年的数据分析，制定相应的支付方法，在这个过程中一定要有所为，有所不为，很难再提升保障力度。即便是这样，医保资金相形见绌的情况，还在屡屡出现。
放眼世界，几乎没有一个国家能依靠国家医保这样一个体系来保障全民医疗费用。因为全民的差异化极大，对于医疗服务的定位也会有很大的不同。所以， “全民医保保基础，商业保险保差异”是更为合理的医保制度。这其实等于通过商业保险吸收更多的资金进入医疗保险行业，为那些相对特殊的医疗花费提供资金保障，从而保障更多医疗需求。