价值|“现金价值”是谁？跟我有什么关系？( 三 ) |关系|重疾险|

做成曲线图就是下面这样子：

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由于超级玛丽和达尔文的现金价值走向差不多，所以没有放在折线图中。
图中的4款产品的现金价值走向都是由低到高，等到达一个峰值后，再缓慢下降。
我们遇到的绝大多数消费型健康险都是类似这样的曲线。
我们重点看80岁、90岁之前的就可以了， 104岁之后的就可以忽略不看了。
这些产品，如果重疾没有出险，最后身故了，都会通过现金价值得到一笔身故金，高的有20多万，低的也有17万多。
所以我一直强调，保障终身时现金价值不容忽视！
再来看下保障至70岁时的情况：

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这4款产品都已经停售了保至70岁版本，所以就不写名字了
从上表可以看出，几款产品由于都是选择的30年缴费，在60岁时，累计已交保费和现金价值同时达到最大值。
从60岁开始，所有保险的现金价值开始下降，到最后70岁时都降为0了。

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所以非保障终身时，就不用太关注保单的现金价值了，因为现金价值不高，且最后都会降为0 。
分析这些主要是让你们感受一下现金价值的本质和变化，我们不是要做精算师的，所以也不用想的太复杂了。
下面的部分是实操中的干货，需要的时候再看，不需要的时候可以不用看直接跳到最后就可以了！
四、怎么拿到现金价值？
前面说了，现金价值一般都是在想退保或是身故赔付的时候出现，那我们怎么拿到保单的现金价值呢？
1、被保险人在世时想领取现金价值
不管投保人是不是被保险人本人，直接投保人或者被保人找保险公司申请退保即可拿到保单的现金价值。
但要注意退保后就没有保障了，保姑不建议在世时退保，除非你买的产品真的特别坑。
2、被保险人身故后领取现金价值
有些保险在身故时会赔付现金价值：

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在这款产品里：
如果被保人未满18岁，则赔付累计已交保费；
如果被保人在18岁后身故，并且没有捆绑身故责任，则会赔付累计已交保费或现金价值中最大者。
那这种情况下现金价值由谁拿？
如果投保人和被保人不是同一人，那么投保人可以找保险公司申请退保领取现金价值；
如果投保人和被保人是同一人，那么由保单的受益人找保险公司申请退保领取现金价值。