价值|“现金价值”是谁？跟我有什么关系？ |关系|重疾险|

Hi ，我是保姑~
你们投保前必问的“现金价值”来了，我的使命是让你们看完一定要懂。
集中注意力哦！
一、哪些地方会碰到“现金价值”呢？
首先【现金价值】是指保单具有的价值，通常体现为解除保险合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的金额。
简单来说，就是指我们买保险后，退保或身故能在保险公司拿到的钱。
一般提到现金价值的时候，主要是两个地方：想退保的时候和提及身故到底赔什么的时候。
拿最典型的重疾险来看：
1. 第一种想退保的情况很简单：
觉得保险买坑了买亏了，想退保买别的，保险公司退还的就是保单的现金价值。至于现金价值是多少，保险公司已经算好了，保单里面会有说明。
2. 我们主要看看第二种情况：提及身故保障的时候跟现金价值有什么关系呢？
我们都知道，重疾险本来是保疾病的，那身故到底赔什么呢？
很多代理人说如果重疾险不加身故责任，万一不是因为疾病而身故了，交了那么多年的保费，最后没有任何赔偿。是这样吗？
当然不是。
其实我们购买重疾险的时候，一般身故责任分为这三种：身故赔付保额、身故赔付已交保费、身故赔付现金价值。
如果一份重疾险加了身故责任，那当然，合同一定会约定身故赔什么（赔付保额或者已交保费）；
如果没有加身故责任呢，那合同就没有相关约定了，而是默认赔付“现金价值” ，这个赔付是通过退保拿回的，这也是身故责任的一种。
有些时候，某些产品的现金价值是很高的，很可能还会高于你已交的保费，所以大家不要忽略了身故赔付现金价值这一身故责任。
对于不加身故责任的消费型重疾险而言，现金价值很有意义。尤其是很多在意最后能不能“返还”的朋友， “现金价值”就是“返还” 。
需要注意的是，现金价值只在保障终身时才有意义。
因为保障终身的重疾险现金价值高；
如果是定期保障，例如保障至70岁，保单的现金价值会很低，且到最后都会降为0 。
关于这个，我下文会详细带大家分析，涉及内容会比较专业一点，有兴趣可以翻到下面仔细看看。
其实，本来看完第一部分就能基本解决问题了，但是不分析清楚，不是保姑风格，下面部分重在感受，不要求深度理解。
二、现金价值是谁定的呢？
按照国内监管规定：所有的长期险都必须有现金价值，无论是重疾险、寿险、两全保险还是年金保险，都不能例外。
只要是长期险，不管是什么险种都必须要有现金价值。
而且也只有长期型保险才有现金价值，短期的保险（例如：一年期意外险）是没有现金价值的。