价值|“现金价值”是谁?跟我有什么关系?
Hi , 我是保姑~
你们投保前必问的“现金价值”来了 , 我的使命是让你们看完一定要懂 。
集中注意力哦!
一、哪些地方会碰到“现金价值”呢?
首先【现金价值】是指保单具有的价值 , 通常体现为解除保险合同时 , 根据精算原理计算的 , 由保险公司退还的金额 。
简单来说 , 就是指我们买保险后 , 退保或身故能在保险公司拿到的钱 。
一般提到现金价值的时候 , 主要是两个地方:想退保的时候和提及身故到底赔什么的时候 。
拿最典型的重疾险来看:
1. 第一种想退保的情况很简单:
觉得保险买坑了买亏了 , 想退保买别的 , 保险公司退还的就是保单的现金价值 。 至于现金价值是多少 , 保险公司已经算好了 , 保单里面会有说明 。
2. 我们主要看看第二种情况:提及身故保障的时候跟现金价值有什么关系呢?
我们都知道 , 重疾险本来是保疾病的 , 那身故到底赔什么呢?
很多代理人说如果重疾险不加身故责任 , 万一不是因为疾病而身故了 , 交了那么多年的保费 , 最后没有任何赔偿 。 是这样吗?
当然不是 。
其实我们购买重疾险的时候 , 一般身故责任分为这三种:身故赔付保额、身故赔付已交保费、身故赔付现金价值 。
如果一份重疾险加了身故责任 , 那当然 , 合同一定会约定身故赔什么(赔付保额或者已交保费);
如果没有加身故责任呢 , 那合同就没有相关约定了 , 而是默认赔付“现金价值” , 这个赔付是通过退保拿回的 , 这也是身故责任的一种 。
有些时候 , 某些产品的现金价值是很高的 , 很可能还会高于你已交的保费 , 所以大家不要忽略了身故赔付现金价值这一身故责任 。
对于不加身故责任的消费型重疾险而言 , 现金价值很有意义 。 尤其是很多在意最后能不能“返还”的朋友 , “现金价值”就是“返还” 。
需要注意的是 , 现金价值只在保障终身时才有意义 。
因为保障终身的重疾险现金价值高;
如果是定期保障 , 例如保障至70岁 , 保单的现金价值会很低 , 且到最后都会降为0 。
关于这个 , 我下文会详细带大家分析 , 涉及内容会比较专业一点 , 有兴趣可以翻到下面仔细看看 。
其实 , 本来看完第一部分就能基本解决问题了 , 但是不分析清楚 , 不是保姑风格 , 下面部分重在感受 , 不要求深度理解 。
二、现金价值是谁定的呢?
按照国内监管规定:所有的长期险都必须有现金价值 , 无论是重疾险、寿险、两全保险还是年金保险 , 都不能例外 。
只要是长期险 , 不管是什么险种都必须要有现金价值 。
而且也只有长期型保险才有现金价值 , 短期的保险(例如:一年期意外险)是没有现金价值的 。
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