子弹财经|水滴的新故事：构建保险+医疗闭环( 二 )

在水滴平台上，众筹、互助及商业保险等多层次健康保障体系，构建了一个精准且巨大的健康险消费场景。
目前，水滴筹爱心用户数量突破3.2亿，完成了超过10亿人次的赠与，赠与总金额超过320亿元，水滴互助平台也累计救助超过12819个家庭。更重要的是，有90%的用户通过水滴保险商城完成了个人首次在线投保，而且复购意愿高达73% 。最新数据显示， 2020年前两个季度水滴保险商城年化签单保费近60亿元，接近2019全年金额。
如果说边缘环节的创新让水滴有了精准获取用户的武器，那么，边缘市场的布局则让这种武器找到了适合的战场。
一方面，三线及以下城市社会保障水平相比一二线城市普遍较低，他们有更大的保障需求；另一方，面对保险价格普遍过高的现实，商业保险在这类“下沉市场”的渗透率并不高。
痛点意味着突破点。水滴保险的做法是联合保险公司，定制高性价比的普惠型保险产品，快速打开下沉市场的大门。
2018年，水滴保险商城联合中国人保上线了一款人保百万意外险，消费者花300元获得的保障额度可达195万。
2019年，水滴保险商城联合太平财险推出百万医疗险，涵盖100种重大疾病，拓展国内特需医疗、海外恶性肿瘤医疗保障，质子重离子治疗最高赔付额达600万。
同年，水滴联合安心保险推出国内首款专门针对60周岁以上老年人的百万医疗险，填补2.49亿老年人该险种的空白……
类似这样的高性价比保险产品，水滴保险商城已与国内超过60家知名保险公司合作推出了80多款。通过这样的供给侧改革，水滴保险收获了消费侧红利。
最新数据显示，水滴保险商城累计保障用户数超1.2亿，保障家庭数近6000万，覆盖全国2988个市县。而2019年全年，水滴保险商城76%的用户来自三线及三线以下城市，三线及三线以下城市的用户数量增长超310% ，保费增长超过6倍。
水滴保险商城高速成长与独特价值吸引了瑞士再保险集团。当天，水滴公司宣布，完成了由瑞士再保险集团和腾讯公司联合领投， IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投的2.3亿美元的D轮系列融资。

本文插图
在瑞士再保险集团看来， “到2025年，中国线上健康险市场将以每年平均43%的增速增长。水滴公司是中国领先的保险科技平台，在互联网健康险、医疗险销售中保持了领先地位。 ”
2、到哪里去：从保险到大健康通过边缘创新，水滴公司短短四五年时间就成长为互联网保险的一极。然而，水滴“筹+互助+保险”这种覆盖“事前保障”“事后救助”的独特业务结构，让它与一般的互联网保险企业不同，具备了更多可能。沈鹏所说的美国联合健康集团就是这种可能性的具体所指。