中年|「运联研究」3000亿元商用车车险市场，谁能分得一杯羹？( 二 ) |中薪|高薪|

车辆挂靠的经营者主要以挂靠单位（纯第三方挂靠/经销商挂靠）为主，少数为融资租赁机构下的挂靠平台；因此，车险采购主体主要由物流公司、挂靠单位和融租租赁机构下的挂靠平台组成。
1.4.1 挂靠单位具有采购控制权，保险返点为利润来源之一
挂靠单位是目前市场上最主流的挂靠群体。这类挂靠单位前期通过给司机提供高额的购车补贴，吸引司机转移车辆产权，后期通过把控司机保险购买权赚取保险返点。
虽然部分经销商旗下的挂靠平台允许司机自行选择保险公司，但因在经销商这里拿到的保险折扣更高，司机还是会选择将保险购买权交给经销商。
1.4.2 物流公司既是购险决策人又是保费承担者
与挂靠单位不同，直营的运输组织以物流企业及企业物流部为主，个体较少。这类企业大多数是为了满足自身的运输需求，自己承办运输资质，自购车辆和招聘司机，车辆的产权与使用权自然都归企业自身拥有。
物流公司是商用车保险购买的决策人，在购买保险时会考虑保险费用和险种。因此，物流公司的规模、工况、货物属性、管理水平的不同，会影响公司决定采购哪种车险。
1）规模影响采购决策：一定规模的物流公司会选择自保
中小规模的物流公司在购买车险时会进行招标，然后选择与返点高、赔付快的保险公司进行合作。或者拿自有车辆的数量、每年的赔付率和出险率，来衡量是否需要购买商业险以及买多少限额的险种。达到一定规模的物流公司根据自身的出险率和赔付率情况，采用自保模式。
少数规模大的挂靠单位收取了个体司机的保费后没有向保险公司购买相应险种，而是把自己类比为保险公司，出险和赔付则由挂靠公司承担。
假设一家物流公司有3000台车，每年保费支出为5000万元，赔付率按70%算，赔付金额为3500万元。假设出现一次极端事故，车损加上100万后，第三者责任险也就200万以内。如果采用自保模式，结余保费1500万元，至少可抵抗8次风险。如果该公司历年的事故率和损失率比较稳定的话，可以尝试自保。
在物流行业内自保做得比较成功的企业有顺丰、德邦快递等公司。据运联研究院调研所知，顺丰内部设有专门的保险部门，负责出险和赔付等业务。
2）工况影响采购决策：封闭场景下不购买商业险
拥有经营港口用车、煤矿工程车、翻斗车和井下自卸车的物流公司，因为不进行道路运输，只在封闭场景中作业，一般不会购买商业险。在某些封闭场景内，这些运营车辆甚至连交强险也不会购买，一般出险和理赔由车辆所有者承担。