民生经济|多管齐下应对“人伤黄牛” |

【民生经济|多管齐下应对“人伤黄牛”】□尤彪
经行业数据统计，责任险（包含车险、非车责任险）理赔案件中人伤案件的数量占全部案件的5%至10% ，但人伤案件的赔款金额占比却占到了全部赔案的70%以上。另外，人伤案件由于受伤人员的年龄、健康情况、伤情、家庭情况千差万别，人伤案件赔偿标准更是千差万别。作为一般的事故当事人无法分辨哪些是合理诉求哪些是“非分之想” ，这给了“人伤黄牛”可乘之机。人伤黄牛既有解决事故的“中间人”也有取得相应资格的法律工作者甚至执业律师。如何应对“黄牛”对案件的染指成为了人伤案件合理结案的一个障碍或者说是难点。

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王梓/制图
“黄牛”介入案件主要有几种方式，第一就是处理事故初期一些“中间人”、“掮客”的介入，第二就是在人伤住院期间一些“中间人”、法律工作者、执业律师的介入与“洗脑” 。争取案件代理权的手段主要是许诺超过赔偿标准或伤者心理预期的赔偿金额。方法主要是开具虚假的误工证明、低残高评、无残评残等非法手段。
要应对责任险理赔中的“人伤黄牛”恶意扩大损失，就要针对“黄牛”惯用的手段及方法制定相应的案件处理方法。
人伤案件调查走访是固定伤者损失证据最重要的手段，对打击“人伤黄牛”确定合理损失具有重要意义。人伤案件的调查走访应包括事故现场查勘、人伤探视、人伤调查等在人伤事故处理中的各个环节及流程。
一是事故现场查勘阶段：事故第一现场是整个理赔环节的关键及基础。第一现场的查勘是了解案件真实性、判断是否属于保险责任、是否涉及条款中免赔情节的主要手段。另外，第一现场一般“黄牛”还未深入介入案件的处理，要利用这个空白期，将整个案件的真实情况包括伤者的基本信息、包括姓名、家庭住址、工作单位等情况进行核实。
二是快速达成调解协议：对于承运人责任险涉及的“群伤”案件或诉求金额较小且事故责任无争议的案件，应协助被保险人及时调解，对于这既有利于小额案件的快速结案也有利于防止“黄牛”的介入造成小案拖成大案或久拖不决。
三是人伤住院探视：对于伤情较重住院治疗的案件要严格的在较短时间内开展住院探视工作，住院探视工作一般要求在伤者住院的3天内完成。探视中既要对伤者的伤情及治疗情况进行了解，还要对伤者的工作、家庭等情况再次进行全面了解。不限于工作单位、工作岗位、薪资水平、薪资发放方式、父母子女情况等。