巴菲特|存银行定期，是存两年的好，还是三年的好？股市|段永平

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【巴菲特|存银行定期，是存两年的好，还是三年的好？】

把钱存在银行，想要利息高，就只能存期限长一点的。而银行中期限长一点的存款，有两年、三年和五年期的几种可选。不过，有的银行五年期的存款利率可能跟三年期的一样，此时就没有存五年期的必要。那么，在两年期和三年期的存款中，该怎么选比较好呢？
两年期和三年期的存款该怎么选？尽管两年期和三年期的存款区别比较明显，但有些人在去银行存钱时，还是难以做出选择。或者原本是想好了要存几年期的，可在银行工作人员的建议下，又觉得另外期限的也不错，导致又不知道该怎么选择了。之所以会这样，主要是因为对自己的需求了解不清。因此，只要对自己的需求有比较清楚的认识，最终就不难做出选择。
首先，就是看存钱的主要需求是不是为了获得更多的利息。一般情况下，三年期存款的利率水平都会比两年期的高，所以如果存钱的主要目的就是为了获得更高的利息，自然是选三年期的存款更好。
不过，在我们去银行存钱时，有些银行工作人员可能会说存三年期的不如存两年期的，理由一来是因为二者的存款利率相差不大，二来则是考虑未来存款利率的变化，如果未来存款利率涨了，存两年期的就可以早点把钱取出来存利息更高的存款。
对于只想要更高的利息的人来说，第一个理由可以直接无视，因为三年期的存款利率即便不比两年期的高多少，那也还是要高一些。至于第二个理由，假如真的会发生，不妨就来看一下存两年期的是不是利息会更高。
假如一家银行两年期的存款利率为2.1% ，三年期的存款利率为2.75% ，存入1万元，存两年期的到期利息就是420元，存3年期的到期利息为825元，二者相差了405元。此时，只有当2年后三年期的存款利率涨到了4.05%以上，才能在存了一个两年期的存款后，再存一个三年期的存款，使得3年后的总利息比存一个三年期的存款更高。
剩下的问题就是，三年期的存款利率有没有可能在2年内由2.75%涨到4.05%以上，如果可以，那就先存两年期的存款，否则还是存三年期的利息更多。正常来说，除了经济过热时期外，利率就算涨也不会涨这么快。
此外，未来的存款利率不仅有可能会上涨，也有可能会下跌。如果存款利率下跌，存两年期的利息就会更少了，因为两年后只能以较低的利息存钱。
所以，即便是考虑未来利率的变化，大概率还是存3年期的利息更多。
其次，就是从流动性上考虑，简单来说就是存的这笔钱什么时候可以取出。对定期存款来说，既然决定要存，就要做好存满一个周期的打算，否则就没必要存，即便是存了也是白存，因为如果不存满一个周期就把钱取出，利息跟存活期没差别。
而从流动性上考虑，肯定是可以把钱取出的周期越短，流动性就越好，所以两年期的存款在这点上肯定比三年期的存款有优势。
所以，如果有明确规划在两到三年的这段时间里需要用到这笔存款，那肯定是要存两年期的而非三年期的。
不过，对于没有明确规划的人来说，可能就很难预料到两到三年的这段时间是否需要把存款取出，这可能也是很多人在两年期和三年期的存款之间难做出决定的原因之一，此时不妨就分开存，部分存两年期的，部分存三年期的。
除了存款利率和流动性之外，两年期的存款和三年期的存款就没什么差别了。因此只要明确了自己对存款利息和流动性的需求，二者之间就很容易做出选择了。
作者：龙小林/ 审核：赵溪