五华|调查丨山东农商行五亿存款“失踪”谜案：失控的金融掮客( 二 ) 地方时政

（资料图片）刘倩倩。图/受访者提供
据张轩回忆，做了这次存款后，刘倩倩还要续做，她给贴息。再次续做之后，刘倩倩还要求续做，张轩就一次次存款。
后开，刘倩倩说昌乐农商行与青州农商行也需要资金。有两个人加了张轩的微信，一个自称是昌乐农商行昌城支行的行长，另一个自称是青州农商行北关支行的行长，都说需要存款冲量。张轩就让张丽楠到昌乐农商行昌城支行与北岩支行开设账户，到青州农商行北关支行也开了账户。
金融掮客
2019年4月22日，张轩突然发现，他的几张用来操作贴息存款的银行卡被司法冻结了。 “这几张卡都是用来做临朐、昌乐、青州农商行的贴息存款的。我们找银行，拿到一个电话，打过去，是昌乐公安，他们说你涉及一个刑事案件，要来配合调查。 ”张轩说。
到了昌乐县公安局，张轩被告知，刘倩倩被抓了。
据张轩回忆，除了韩志航在临朐与刘倩倩见过那一面外，从始至终，他都没跟刘倩倩见过面，也没跟后来加了他微信的自称昌乐、青州农商行支行行长的另外两人见过面。张轩说，刘倩倩曾自称是临朐农商行城关支行的客户经理，张轩也对此深信不疑，因为过去两年多，他要出款的时候，需要出多少，都是通知她来操作，贴息也是由她来付。张轩在农商行方面有什么需求，比如临朐农商行的网银交易限额起初是单笔50万、一天累计200万，张轩多次找刘倩倩要求调额，她说不好调，但会想办法，后来就真的调成了，调到了单笔100万、一天累计2000万。
也正是因此，在刘倩倩案发后，当张轩得知她并非临朐农商行的工作人员时，他一下子就“蒙掉了” 。警方还告诉张轩，微信联系他的所谓昌乐农商行与青州农商行的支行行长，也是刘倩倩冒充。
时至今日，张轩能掌握的关于刘倩倩的信息仍旧有限。他这样向《中国新闻周刊》描述刘倩倩：应该是30多岁，曾经在潍坊当地工商银行工作过，出来后开了一个小额贷款担保公司。 “表面上看，刘倩倩是在给银行拉存款，也就是做‘金融掮客’ 。 ”
《中国新闻周刊》在潍坊当地了解到，刘倩倩于1988年出生于临朐县的一个农民家庭，于2007年高中毕业后进入中国人寿保险临朐分公司，随后被派驻银行大堂推销保险。据她的前同事陈静介绍，在银行大堂工作没多久，刘倩倩就学会了相关银行业务，在大堂里还兼顾银行客户的业务咨询，推销股票、基金等理财业务，这让她每月能赚两份钱。
但是，刘倩倩很快发现，她的这两份收入仍远不及其他银行工作人员来钱快。陈静解释，这是因为，彼时的银行职工很多都在做“高息揽储”与“过桥资金”业务。
据陈静介绍， “高息揽储”是指银行为了完成揽储任务，会在正常标准利息外“贴息” ，用额外的高利息吸引客户存钱。银行工作人员不仅能赚取完成揽储任务的内部奖励，有的还能赚取给客户的“贴息”差价；“过桥资金”则是指向无力偿还贷款的客户提供资金还贷，等客户再次贷款后收回资金，在这期间赚取高额利息。
陈静说，这两项业务在相关银行业法律法规中被明文禁止，银行内部开会时也会下发相关严令禁止的文件。此外， “过桥资金”还会面临帮客户还贷后、客户资质不足无法再从银行贷款、导致资金无法收回的情况。但是，架不住利息高、奖金高的诱惑，这两项业务逐渐成为当地银行业的一种“潜规则” 。
刘倩倩很快就学会了这两项业务的操作方法。 2008年，她通过向亲友借钱、办理多张信用卡套现，开始做一些5万元左右的“过桥资金”小业务，刘倩倩曾经对陈静形容， “过桥挣钱快，时间自由。 ”
2011年，刘倩倩从保险公司辞职，开始与在保险公司工作时的上司李某合伙做“过桥资金”与“高息揽储”中介，凭借不断积累的人脉，她的资金池越做越大。一位曾经向刘倩倩提供过资金的当地人向《中国新闻周刊》描述：“刘倩倩个子不高，看起来很普通，但是做事果断，为人豪爽，很喜欢喝酒。 ”
《中国新闻周刊》从刘倩倩的多个资金方了解到，资金方借给刘倩倩的利息约为3分/月， 10万元一天的利息约为100元。由于刘倩倩归还本金利息及时，很多资金方动辄数百万元、数千万元借给她，甚至不用写借条。刘倩倩的姐夫孙其刚向《中国新闻周刊》回忆，大部分资金方都从刘倩倩这里赚了很多钱。