五华|调查丨山东农商行五亿存款“失踪”谜案：失控的金融掮客地方时政

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山东潍坊市临朐农商行城关支行。摄影/本刊记者赵翔?
山东农商行五亿存款“失踪”谜案：
失控的金融掮客
本刊记者/刘向南赵翔
发于2021.11.22总第1021期《中国新闻周刊》
武汉人张轩第一次和山东潍坊的几家农商行（农村商业银行股份有限公司）打交道是在2016年底，那时他正在做贴息存款的“生意”——据张轩介绍，这门“生意”也叫“存款冲量” ，主要是在某个时点，如某月的最后一天，某些银行特别是小银行因存款不够，需临时找资金；找到资金后，资金方去开户存款，在正常的存款利息外，资金方还会收到一笔贴息。张轩正是这样的资金方。
那一年，他得到消息，山东潍坊下属的临朐县农商行需要一笔资金，就让表哥韩志航去临朐农商行的三个网点开了户，存入款项。没过多久，张轩又被告知，同为潍坊下属的昌乐县和青州市的农商行也需资金，他让姐姐张丽楠也去这两家农商行开了户存款。
虽然开户是在韩志航、张丽楠名下，但实际操作的是张轩，存入银行的资金也是张轩所有。张轩回忆， 2016年底，韩志航在临朐农商行开户当天，他存入三个网点的资金总额是1亿元。张轩以韩志航、张丽楠所开银行户头，在临朐、昌乐、青州农商行的网点进行贴息存款，一直持续到2019年上半年，直到一直联系他做这种业务的一名被他看来是“银行客户经理”的临朐人被抓。他发现，他存入临朐三个农商行网点的近4亿本金，以及存入昌乐、青州三个农商行网点的逾1亿本金，不能兑付，用他的说法是“失踪”了。
自2019年上半年起，张轩开始为能让这几家农商行支付5亿多元存款及利息而奔走。他曾向山东银监部门举报，并以韩志航、张丽楠为原告分别起诉农商行，但是，从潍坊中院到山东省高院，均驳回起诉，韩志航还因涉嫌虚假诉讼被刑事立案。
《中国新闻周刊》在山东当地了解到，在这一巨额存款“失踪”事件背后，当地农商行长期存在着与考核相关的高息揽储和过桥业务，公司或个人都从这两项业务中淘金。
巨额贴息存款
张轩的主业是证券投资， 2016年，由于“股票、证券都不好做” ，手上也有闲置资金，他给银行提供资金存款做得多起来， “全国各地的银行都做过” 。也是在2016年，他与山东潍坊的几个农商行之间开始了这种业务。
张轩进入贴息存款的资金圈子有些年头了，哪里有需要资金的信息，他都能及时获知。在这个圈子，这种需求信息被称作“单子” 。提供“单子”的是专事对接银行与资金方的中介。 2016年底，一个中介向他提供了一个“单子”：山东临朐农商行的三个网点共需资金一个亿，存一个月，除了存款利息外，额外给5.8 ‰的贴息。接到这个“单子”后，张轩即让表哥韩志航到临朐农商行七贤支行、城关支行、龙山支行三个网点开设账户，办了银行卡。
给张轩提供“单子”的中介是个苏州人，他们之前就有过多次合作。按照“行规” ，在往银行存款前，通常先由中介给资金方一笔定金，这次，中介先给张轩打了2万元定金。但不同于以往的是，那天韩志航到临朐农商行，要先后在三个网点开户，在第二个网点，一个年轻女士从银行里走出来， “说她是银行的客户经理，叫小刘” 。她陪着韩志航在这个网点开了户，还跟着韩到了第三个网点开户。
这天是2016年11月24日。张轩向三个户头分别存入3000万、3000万、4000万元。
按照那位中介提供的“单子” ，这次临朐的几家农商行网点只需要张轩的资金充量一个月。 “一个月到期，把款一出，这个事情就结束了。 ”张轩回忆。但是，在他存入第一笔资金10天后，之前韩志航开户时遇见的“银行客户经理小刘”又出现了。
“小刘”名叫刘倩倩。这一次，刘倩倩先是找到韩志航，说还需要资金，这次就不希望找中介了。韩志航就让刘倩倩加了张轩的微信，刘倩倩与张轩通了电话。刘倩倩告诉张轩，临朐农商行还有存款需求， “好像又要一个亿” 。这次，张轩是把钱存入了已经办好的三张银行卡中的两张里。