上观新闻|九成寿险被碰瓷，揭秘海南代理退保黑色产业链：手续费近五成( 三 ) 设话术“碰瓷”保险公司

具体做法是：第一步模仿直销模式，广泛发展下线代理，招揽离职代理人、保险经纪人、保险代理人、退保客户、小贷/信用卡业务员等；
第二步发布“全额退保”、“帮助维权”等业务广告，借保险咨询服务之名，诱使保险消费者签订“保险咨询服务”或“代理全额退保”协议；
第三步是教消费者退保话术，并搜集证据，并以此作为威胁材料向监管部门举报。
行业人士透露， “代理退保”团队内部分工明确，有人专门负责招揽业务高手，有人员负责派发任务……同时，上线对下线业务提成，形成金字塔式营销模式，逐层分工获益。
到底什么人是“代理退保”的操盘手？据海南省保险行业协会上述负责人介绍，部分“代理退保”团伙最初的发源点是小贷公司，随着对P2P打击力度的加强，部分原来从事小贷、P2P业务的人员，现在转做“代理退保”业务。总体看，大多来自离职的P2P从业人员、离职的保险代理人等，他们本身熟悉行业政策、业务特点。更关键是，随着产业的壮大，代理公司找专业的律师团队加盟串联，共同钻法律空子。
海南地区“代理退保”人员或组织既有社会闲散个人、转型的小贷公司，也有有组织、有场地的团伙，分布在城区和外围不同区域。
风险隐患消费者可能遭遇诈骗或“无险可投”
“恶意投诉行为事实上造成了对保险公司的‘挤兑’ ，极易引发系统性金融风险和群体性事件。 ”海南省保险行业协会上述负责人表示。
“消费者的个人信息暴露给退保代理，仅这些个人信息就有可能成为其日后牟利的工具。 ”海南一位保险从业人员告诉采访人员，海南就有客户办理“全额退保” ，导致信息泄露，被人冒名申请贷款。
还有客户在退保后患病失去了保障。蔡威告诉采访人员，去年一位客户通过代理投诉成功退了保费。 “客户退保后患病，但没法再次正常投保，在最需要保险时失去了风险保障。 ”
多家保险公司负责人提醒，按保险合同规定，退保除了会使消费者面临经济损失，还会丧失原有保险保障，再投保时保费提高、保险权益受限制，甚至可能被拒保。
多家保险公司为了防止恶意退保，升级保险风控措施，消费者授权代理恶意投诉后，可能被列入保险行业不诚信名单，导致后续“无险可投” 。
目前，省内金融监管部门、公安机关、保险行业协会对代理退保恶劣影响高度重视，出重拳打击。近日，海口市金融工作办公室、海口市公安局和海南银保监局联合发布通告，提示广大消费者准确识别“代理退保退息”诈骗手法，共同打击金融领域恶意投诉代理行为。
海口市金融工作办公室、海口市公安局和海南银保监局联合发布通告，提示广大消费者准确识别“代理退保退息”诈骗手法。
“实际上，这种代理业务可能涉嫌触犯法律。 ”海南外经律师事务所律师姚远表示， “恶意代理退保”不法分子在开展业务过程中或存在诈骗、虚假宣传等行为，可能涉嫌违反《刑法》《广告法》。
海南银保监局提醒消费者，代理退息退保涉嫌违法，参与代理退息退保也有法律风险，消费者请勿轻信他人蛊惑。
专家建议险企应进一步提升营销员专业品质
“代理退保”快速增长的背后，保险公司是否也有责任？
“为了达成业绩，有少部分保险营销员在销售时隐瞒、夸大保险产品信息，这在行业里是不可否认的情况。 ”一位已经从海南某险企离职的业务员直言，保险公司应该对此现象进行反思。
专家指出， “代理退保”乱象屡禁不止，在一定程度上反映出保险行业在保障消费者利益和消费者教育方面存在改进空间。
海南大学金融系副教授雷俊博士认为，治理“代理退保”乱象的关键是理顺其中的利益关系，除警示外，保险公司也应该承担起服务和管理的主体责任，提升营销员专业品质，提升针对消费者的服务质量与保障力度。