快刀财经|逃离银行的年轻人( 五 )

快40岁的刘波觉得老一辈的银行人非常敬业， “特别敬业，也特别珍惜自己这份工作。但是现在的年轻人，尤其是新进的90后、00后，责任感非常低。 ”但不到30岁的杨明觉得，年轻人的竞争压力变大了，更多的年轻人在工作中更愿意“有缝就钻” ，找机会展示自己的能力。
杨玉的父母在“黄金十年”进入银行，她觉得父母遇上了好时候，现在快退休了，也不需要在一线跑业务，所以不太能体会自己的无力感。李萌的父母同样出身银行，但也不太理解现今银行的压力， “他们知道有压力，但会跟你说，工作就是这样、每个人都是这样，所以我其实是放弃跟家里沟通的。 ”
张波能够理解为什么父母一辈的人都觉得银行的工作很体面， “他们的记忆可能都停留在那10年，银行快速发展的时候，那个时候父母是家里的主力，感受过银行的工作待遇特别好， 10年的时间把他们的职业价值观就给固定下来了。 ”
即使是为摆脱经济下行与互联网金融冲击所作的转型尝试，银行内部也存在认知偏差。
中国银保监会公布的数据显示，截至2018年末，我国总共有4588家银行业金融机构法人。而中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》显示，中国银行业金融机构网点总数达到22.8万个。无论是银行数还是网点数，都佐证着银行业激烈的同业竞争。
更大的压力来自互联网。支付转账为主的中间业务，被支付宝、微信的第三方支付平台抢占；贷款为主的资产端业务，被各种小额贷款、网络众筹取代；负债端市场份额被余额宝等理财服务挤压；传统银行控股的金融消费公司，蛋糕也被花呗、京东白条等互联网消费金融分走。

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一个说法流传在银行业， “转型就是找死，不转型就是等死。 ”
关于这个说法，胡国强认为，对于银行来说，转型有概率成本的，而且概率成本较高。 "国内银行业面临的竞争，不再仅仅是金融维度的竞争了，而是互联网的全景化生态对传统金融的降维打击。 ”银行通过拥抱互联网，由低维度向高维度逆推转型，难度和成败可想而知。从商业模式上看，银行是“金融中介机构” ，但是已经丧失了“中介”的职能，银行赖以生存和收益的根本，被互联网高速的信息传递给抹平了。失去了核心竞争力，丧失了对客户的吸引力和粘性，这种局面必须改变。
于是银行转型这件事，摆在了银行人面前，这些年，在银行一波接一波的转型中，数字化、智能化、场景化成为银行转型中最常被提及的关键词。
互联网带着“用户赋权”时代走来，倒逼银行开始正式走起数字化之路。
2014年，微信钱包靠着春节推出的红包功能发力，一举推动第三方支付站上双巨头时代；同年，支付宝借力双十二推出线下扫码支付，第三方支付开始全面布局线下。反观传统银行，工行在2015年才发布e-ICBC品牌升级，宣布转型互联网，招商银行则刚刚发布“掌上生活”APP ，互联网巨头已经开始布局生态时，传统银行才姗姗来迟推出自己的APP 。
这样的慢人一步贯穿了银行“黄金十年”后的每一步转型。张玉能够理解银行转型的缓慢， “有句俗话就是船小好调头，银行总体上体量是比较大的，所以不像有的小公司，说转型就转型了。 ”但她认为银行肯定是在转型的过程中， “在转型、保持传统业务和维持金融环境的稳定之间，银行需要做一个权衡。 ” 尽管缓慢，但包括徐强在内的许多银行管理者都一直强调，银行目前的转型方向依旧是拥抱互联网，依靠场景化和情景化来提高客户体验，利用大数据来掌握客户资源。
与之相对的是，更多的年轻员工身上依旧背着愈加沉重的拉贷款、拉存款、卖产品的KPI考核，在他们看来，银行的转型方向不是什么拥抱互联网，而是全员营销、全员零售。小金认为全员零售是银行的转型方向， “再不转银行就没有什么可以立足的业务了。 ”但一些银行在转型这件事上行动甚少， “你说你要转型，这事儿你得做，你不能只是说。 ”