银行家杂志：7张图看懂股份行信用卡业务全景( 二 ) 7张图看懂股份行信用卡业务全景股份行

从2019新增发卡量来看，兴业银行新增921.51万张，民生新增790.89万张；浦发银行流通卡数较上年末增长17.30%；招行信用卡流通卡数增长13.04% ，平安银行流通卡量较上年末增长17.1% 。
2、信用卡交易额

文章图片
从2019年信用卡交易额来看，招行是唯一一家突破4万亿的股份行；平安银行的交易额也在3万亿以上，中信银行、民生银行、光大银行、浦发银行的信用卡交易额均在2万亿以上。
从增幅看，有4家股份行的信用卡交易额同比增幅超过了20%：兴业银行信用卡交易额同比增长29.87% ，中信银行较上年增长23.05% ，平安银行同比增长22.5% ，浦发银行同比增长20.36% 。
3、信用卡贷款余额

文章图片
从2019年末信用卡贷款余额看，招行达6710亿元，平安银行与中信银行的信用卡贷款余额也在5000亿以上；民生银行、光大银行、浦发银行的信用卡贷款余额均在4000亿以上。
从信用卡贷款余额变化看，多数银行2019年余额都增加，兴业银行增幅超过20% ，招商银行、平安银行、中信银行、民生银行、光大银行的增幅也都超过了10% 。
从信用卡贷款余额占零售贷款比重来看，股份行的增幅大大超过了国有行，平安银行、光大银行、华夏银行、民生银行4家银行这一数字都超过了30%；中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行4家银行的占比都在20%亿以上。
从占比变化看， 2019年只有光大银行、中信银行、兴业银行的信用卡贷款占比略有上升，意味着3家银行的信用卡贷款仍在快速扩张中；其他股份行的信用卡贷款余额占比，都出现不同程度的下降。
四、信用卡不良率：民生最高
从信用卡不良率来看，有两家在2%以上。民生银行的信用卡不良率最高，达到了2.48% ，比上年末上升0.33个百分点。招行的信用卡不良率最低，为1.35% 。

文章图片
从信用卡不良率变化看，仅有中信银行一家股份行2019年的不良率出现下降，其他股份行的信用卡不良率均有不同程度上升。
2020年第一季度，包括信用卡在内的零售贷款遭遇了前所未有的不良贷款压力，据轻金融了解，部分地区的个别股份行信用卡不良贷款规模，一度出现了数倍的增长。随着复苏期到来，这一现象可能会缓解，不过仍然值得跟踪。
对于信用卡贷款不良贷款率上升，招行在年报中表示， “从短期看，目前行业仍处于风险释放期，消费信贷类资产质量仍将面临压力，但从长期看，本公司具备优质的客群基础，与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限，资产质量将保持相对稳定。 ”
五、信用卡业务创新
1、做大信用卡APP
信用卡APP是股份行信用卡创新最为重要的突破口，其中以招行掌上生活App为代表。 2019年，招行信用卡推出掌上生活App8.0版本，以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景，探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景。
在股份行中，招行与中信银行均公布了信用卡APP的月活数据。
截至报2019年末，掌上生活App累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用占比31.51% ，掌上生活App期末月活跃用户数4664.34万户，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App 。
2019年末，中信银行动卡空间APP月活用户为1340万，增长了19% 。 2019年，该行通过持续优化信用卡APP ，发力数字化经营能力，为客户提供优质交互体验。
2、金融科技创新