现在似乎全中国的互联网公司都在做金融 。我看不明白 。
——周鸿祎
文 / 巴九灵
01.一把水果刀背后的金融梦
1月25日的上午,360成都分公司被一个陌生男人打破了平静 。
深陷360借条平台借款纠纷的男人,手持一把水果刀,闯入360办公区 。他和一名员工交涉无果后,举起刀子,刺伤了对方的手掌和膝盖 。
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图源:澎湃新闻
伤人者被警方带走,但背后的借贷纠纷也让人好奇,360借条是拉了多大的仇恨?
360借条是360数科旗下个人及小微信贷平台,是近几年最饱受争议的借款平台之一 。
在黑猫投诉上,有超过22000条投诉指向360借条 。
投诉的主要问题,是暴力催收和费率畸高 。360借条动辄打爆逾期者和其亲友的通讯录,不仅如此,即便借款人提前还款,也需要支付高昂的利息 。
小巴在投诉信息里看到,一名用户借款7300元,使用一个月零六天,提前还款,仍需归还8645.36元,和广告上宣称的年化综合息费率7.2%起,相去甚远 。
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图源:360借条的网页广告
然而,如今360对互联网金融的执着和当年周鸿祎的抵触简直大相径庭 。
早在9年前,有人问周鸿祎360要不要搞金融时,他异常激动地反问:
“为什么全中国的互联网公司,现在都奔着金融去呢?为什么不能各自干点有意思的事情?”
当时,互联网巨头都一猛子扎进了金融领域 。
2013年,支付宝携手天弘基金,推出了余额宝 。
支付宝背靠阿里,有电商平台和信用体系的优势 。
2014年,微信的理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家基金,宣布正式打造金融开放平台 。微信的社交属性保证了稳定的流量,碎片化时间理财更容易让用户接受,这些特质都给金融平台铺了路 。
彼时360重心还在安全产品和浏览器上,安全产品手机用户有6.73亿人,360安全浏览器的月活人数是3.57亿人 。尽管360产品的渗透率高达94%,但如何吸引用户、评估用户,都还是抽象的想象 。
周鸿祎在那段时间拒绝了找上门来的基金公司和银行 。
直到一个和360极为相似的影子对手出现,才让他看到了互联网金融与360结合的可行性 。
这个影子对手就是和360一起在流氓道路上互殴的2345 。
02.难缠的蓝色章鱼
在你安装其他软件“下一步”不小心点快的时候,这两个软件的“全家桶”就会出现在你的电脑上 。一个是360的绿图标,一个是打开网页后的蓝章鱼,甩都甩不掉 。甚至有人问,2345是不是360旗下的导航?
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图源:2345导航截图
它们不仅没有从属关系,而且毫不相关 。
2005年,2345网站导航上线,一边通过给网友提供盗版Windows系统,暗中植入导航,一边请超过800万的技术员进行推广,在电脑里预装2345的软件 。蓝章鱼的触角不断伸长,迅速成为国内第二大导航 。
2006年8月,周鸿祎投资奇虎360科技有限公司,360安全卫士随之面世 。
最初十年,双方各显神通,较劲但不打仗 。
2345经常篡改安装了360安全卫士电脑的主页,360严防死守的同时,号召网友自发网民公投“恶意软件” 。当时是魔高一尺道高一丈,二者互相屏蔽,互相找漏洞,斗智斗勇 。
2011年到2014年的三年,2345的网页导航的用户从50万增长到1000万,360安全卫士拥有超过6亿用户 。或许是树大招风,2345也眼馋了360的产品 。
2345相继推出了2345安全卫士、2345浏览器、2345游戏盒子等等 。
这些产品就是360安全卫士、360浏览器、360游戏盒子的纳米级复刻产品 。
之后的几年,双方因为侵权问题官司不休,但一个更直观的事实是,二者的业务和收入构成也逐渐趋同了 。
转机还要从2345的主动离场说起 。表面上看起来它还在和360在产品上缠斗,2018年360才胜了第一场官司 。
实际上在2016年,互联网金融就成了2345利润的主要来源 。
对于360来说,2345很难缠,但也并非没有一点好处 。暗戳戳改道的2345,替360提前蹚了互联网金融的水 。
03.相继走上互金路
2014年,2345设立了一家金融科技公司,推出了“随心贷” 。
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