【就爱时尚】疑似暴雷！招行代销信托产品再中招

据财联社消息，近日，多位五矿国际信托投资人投诉称，他们通过招商银行购买的“五矿信托-鼎兴1号集合资金信托计划” ，在3月30日到期日之后无法兑付，该信托计划疑似暴雷。
采访人员于4月12号，还能在招商银行APP上搜索到此次被投资人投诉的产品，鼎兴1号A1A2和鼎兴2号A1A2四个产品，它们的投资方向均列明为房地产融资类产品，起购门槛分别为100万元和500万元，到期日为2022年3月30日，业绩比较基准均为5.80% ，属于R3中风险产品。

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图片来源：招行官网
《五矿信托-鼎兴1号集合资金信托计划临时信息披露公告》显示，鼎兴1号信托计划总规模为1.9405亿元，用于受让深圳市五顺方商业保理公司买断持有的供应商对某房企集团旗下的应收账款债权，该房企关联公司为债务人的偿付义务提供差额补足。
【【就爱时尚】疑似暴雷！招行代销信托产品再中招】本次产品之所以延期，主要是因为过去的半年时间里，房产市场萎靡不振，在各种政策的重压下各大房企集团的经营都出现困难，而该信托所涉及的房产公司也在其影响之内，致使鼎兴1号债务人、担保人和该房企集团无法按期履约。
而五矿信托在4月8日，就已经收到了该房企集团请求展期的正式函件，申请到期日顺延18个月，在原定到期日后的30个工作日内偿还不低于本信托计划本金总规模的20%；在原定到期日后13个月-15个月期间偿还不低于本金总规模的25.33%；在原定到期日后16个月-18个月期间偿还剩余全部信托本金及信托利益。
针对鼎兴1号的延期事件，业内分析人士认为，就该信托的资料和解决方案来看，后续如果没有强力的风控手段，底层资产是应收账款，缺乏抵押物，债务人本身偿债能力较弱，基本完全依靠该房企集团的信用保证，依然存在一定的风险。
在3月份招商银行业绩发布会上，副行长朱江涛承认目前整个房地产行业仍然处于风险上升和释放的阶段，因此整体行业性的不良率还会进一步的上升。
不过年初以来，地产信托的成立依然保持一定的增幅。据媒体统计， 3月房地产类信托产品的成立规模为121.87亿元，环比增加40.58% 。
需要注意的是，这次发生延期情况的信托计划管理方五矿信托，在地产业务领域存量相对偏多， 2020年报显示，五矿信托先后接手多家地产公司项目资产，为恒大地产、宝能集团、泰禾集团、新力集团、花样年、奥园、中科建设等多家房企提供融资。其中部分合作伙伴陷入资金链紧张的困境，债务违约事件频发。
因国家房屋限价等政策影响，房产市场整体都处于下行状态，目前已有多个城市支撑不住暴跌的房价，开启了保房市的行动，又相继出台限跌令，但依旧无法阻止房地产市场的萎靡。所以近期房地产融资类信托兑付难的情况并不少见，而且因今年资产新规正式施行，信托产品的刚兑已经打破，除非底层资产或者合同有造假情况，否则信托公司不会代偿。

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图片来源：招行官网
福无双至祸不单行，作为代销银行，这已经不是招行第一次在信托产品上中招了。
由招行代销的大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划，在去年8月就曾违约，这只信托原本计划于2021年8月14日到期，但当时投资者迟迟未收到明确兑付方案。直到当月16号招行发布公告称，大业信托·君睿15号信托计划信托资金用于向九通基业投资有限公司提供融资人民币5亿元。为担保九通基业投资有限公司支付义务的履行，华夏幸福提供了不可撤销的连带责任保证担保。截至目前，大业信托仍未收到融资方应支付的款项，保证人亦未履行保证责任。
这是招商银行信托代销首次面向自然人违约。
这个君睿15号是一年期集合信托产品，目的在为华夏幸福间接全资子公司——九通基业投资有限公司提供流动性资金。
2021年3月下旬，大业信托利用自有资金垫付了君睿15号应支付给投资者的一季度利息，本应于6月下旬支付给投资者的二季度利息则始终“没有下文” ，构成实质性违约。
对此事件，招商银行端正态度， “华夏幸福出现债务危机以来，为保护客户利益，我行作为代销机构，与产品主动管理方大业信托保持高频沟通，敦促其做好风险化解工作，最大限度维护客户利益。我行将密切关注主动管理方大业信托与金融机构债权人委员会沟通情况，督促其妥善解决信托利益分配等问题。 ”