【时尚一点】2022车险怎么买才划算？懂保君一次给你讲清楚！（附最全攻略）

车险早在2020年迎来了改革，变化很大，接下来懂保君以最新视角来聊聊现在的车险。

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先来说一说，有哪些变化
一、保障只增不减：提高交强险和三者险的保额，把一些附加险添加到车损险；并且增加5款新的附加险，车险保障水平直接大幅度提升。
二、价格只降不升：加大了车险打折力度，限制保险公司借其他地方抬高保费的空间，整体下来，保险性价比高了，保费下降了。
三、服务只优不差：把保险公司为了获客而推出的拖车吊车服务加以规范化，正规化，给车主实实在在可靠的增值服务。
总的来说，保险是偏向车主改进的，免责条款（霸王条款）在减少，保障范围在逐渐扩大。

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哪个有用，哪个鸡肋？
接下来，每一个车险种挨个扒一扒，哪个真正有用，哪个纯属鸡肋，一看便知。
下图是车险改革之后的情况，大家可以来看看自己还有哪些险种没买，查缺补漏。

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一、交强险
购买指数：强制购买
交强险三个特点：强制购买，不买无法上路；全国统一收费；对第三方的伤害最高赔付20万元。
交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的；当然你的损失也是由造成你受伤的人的交强险来赔。
简单说就是，你和别人撞车了，你的交强险赔别人，别人的交强险赔你。
交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。

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大家注意这个无责赔偿费用，简单说，假如老王的车撞到你的车，老王受伤了，虽然是他全责，这时候你的交强险还要赔他医药费。难受，被人撞了还得给人赔钱（虽然是保险公司赔）。
交强险费率：
车险2020年的改革，大家交强险对5折优惠非常期待，但是仅有4个地区能够实现，这多少让人有些失望。
影响交强险费率的因素主要是无赔款优待系数，不同地区执行标准不一样。

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以E区的上海为例，最多能优惠30% ，保险费用6座以下的能减到665元， 6座以上的能减到770 ，当然，能优惠的条件是连续三年不出险。

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只要出险，之前积累的优惠就没有了，所以各位车主面对两三百的小损失，个人觉得可以自掏腰包的，没必要报保险。
一般情况下，交强险有垫付义务，如果驾车造成受害人受伤需要抢救，无论你有没有责任，救人要紧，在医院产生的费用可以让保险公司先垫付。

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二、商业险
3大主险＋11种附加险

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1、机动车损失险
购买建议：必买！
就这个险种就是我们口头常说的车损险，经过2020年的改革之后，车损险更加划算。盗抢险、自燃险、玻璃破碎险不需要单独购买，保障范围在不增加保费的原则上得到扩增，也就是说我们花的钱不变，但得到了更多的保障！
生活中绝大部分的事故都可以用车损险来赔，最常见的交通事故车辆碰撞导致的本车的损失，车损险也可以买单。
车损险保的是自己的车，保额一般是自己车的价值。如果发生双方事故，导致自己和对方的车都受损了，是自己全责或者部分责任，那么自己的车辆走车损险，对方的车辆走交强险和第三者责任险；若是自己无责任，那么所有费用都是对方保险公司出。
关于车损险的几点小知识，记住这几个也就够用了：
爱车被盗被抢，不要慌，赔！天上掉石头，车窗玻璃不小心被砸，赔！夏天炎热高温，车辆自燃，烧成灰烬也不怕，赔！暴雨说下就下，来不及将爱车挪放高处，发动机进水不怕，赔！路边停车，爱车被碰，肇事车辆早已无影无踪，赔！车损险对防范中、大型事故具有重要意义，面对巨灾，如地震、海啸和暴雨等减少后顾之忧。2、第三者责任保险