拆解620亿元中小银行发展专项债：近4成资金投向39家农村金融机构_生活广记

采访人员贺向军实习采访人员丰凤鸣报道
3月2日，中国债券信息网披露文件显示，2021年四川省支持中小银行发展专向债券（一期）将于3月9日发行，计划发行规模114亿元，用于补充省内4家城商行、7家农商行及10家农信社的资本金。据悉，这笔募集资金将以转股协议存款方式支付给用款银行，在满足条件后进行转股。
据统计，加上四川省，截止目前已有广东、广西、浙江、山西、内蒙古等6个省区披露了中小银行专项债发行计划，发行规模合计620亿元。去年11月，国务院批准下达用于支持化解地方中小银行风险的新增专项债券额度共2000亿元，惠及18个省市。发行地方政府专项债注资中小银行项目进度已达三分之一。
不良率高、资本补充压力大，是农村金融机构普遍存在的情况。采访人员注意到，此次专项债发行计划中受惠及的农合机构数量最多。据统计，上述620亿元专项债投向了50家中小银行，其中农商行、农村合作银行、农信社等农村金融机构达39家，名额上占了8成左右。不过，这39家农合机构获得的资本金总额为243.675亿元，仅占了计划发行总额的40%左右。
11家城商行获得6成专项债资金
四川省是继广东、广西、浙江、山西、内蒙古之后目前第6个披露了中小银行专项债发行计划的省区。从中国债券信息网披露的文件来看，这一轮资本补充存在一些值得关注的共性。
在注资方式上，四川省和广西、内蒙古一样，均是通过转股协议存款方式补充中小银行资本金。
根据方案介绍，此种模式的具体实施方案为：由省政府发行地方专项债后，转贷资金给市、县政府，由市、县财政局代表市政府向用款银行通过转股协议存款的方式补充该行资本金。项目资金存入用款银行专用账户，注入资金由银行统筹使用，资金原则上计入银行其他一级资本。在满足条件后进行转股，补充核心一级资本。
而广东、浙江、山西三省则采取了通过本地国企间接入股的注资方式。即通过地方国资平台作为资金运营主体，以入股的方式注资，直接补充银行核心一级资本。
从注资银行看，此次专项债的资金补充对象较为“普惠”，涵盖了城商行和农商行、农信社等农合机构。
根据2020年11月中旬财政部下达的指标，四川省支持化解中小银行风险专项债券额度为114亿元。四川省财政厅近日文件披露了这笔专项债的具体去向，长城华西银行、乐山市商业银行、自贡银行、雅安市商业银行4家城商行将获得77.325亿元，泸州农商行、达州农商行、宣汉农商行、万源农商行、乐山三江农商行、遂宁农商行、安岳农商行7家农商行将获得15.3亿元。绵阳市游仙区联社、北川羌族自治县联社、盐亭县联社、开江县联社、乐山市五通桥区联社、夹江县联社、乐山市沙湾区联社、乐山市联社、井研县联社、阿坝州联社10家农信社将获得21.375亿元资金。
采访人员根据此前披露的文件梳理发现，截至目前上述6个省发行规模合计为620亿元，共有50家中小银行的资本将得到补充。
广西的发行方案显示，该省118亿元专项债将用于3家城商行、5家农商行、5家农村合作银行、8家农信社补充资本金。其中18家农村金融机构将获得107亿元，3家城商行获得11亿元。内蒙古2020年85亿元支持中小银行专项债券投向2家城商行；浙江、山西两省分别投向1家城商行，资金规模分别为50亿元、153亿元。广东首期100亿元专项债则全部投向农村金融机构，包含3家农商行、1家农信社。
从数量对比来看，此次资本补充惠及名单中农合机构的身影占了近8成左右。50家中小银行里农商行、农村合作银行、农信社等占了39家，城商行占了11家。不过，从分配的金额看，39家农合机构获得的资本金总额为243.675亿元，仅占了计划发行总额的40%左右。11家城商行获得了剩下的6成资金。
对此，行业人士表示，农村金融机构体量小，风险抵抗能力普遍较弱，因此被多个省份纳入此次资本补充对象中，惠及的银行数量也比较多。而城商行在地方发展中具有重要地位，债券资金针对性地补充几家规模稍大的机构也是在情理之中。“目前来看，整体上各省份的专项债分配计划基本做到了辖内机构点、面均兼顾。”
农合机构面临较大资本补充压力
不良率高、资本补充压力大，是农商行普遍存在的情况。采访人员注意到，在疫情叠加经济下行压力加大的背景下，农商行等中小银行去年资本充足率降幅较大。
根据银保监会的数据， 2020年第四季度末，农商行资本充足率已降至12.37%，低于行业的平均水平（14.7%）。拉长时间跨度，截至2019年四季度末、2020年一季度末、二季度末、三季度末，农商行的资本充足率分别为13.13%、12.81%、12.23%、12.11%，出现了持续的下降。同期，农商行的不良贷款率分别为3.9%、4.09%、4.22%、4.17% 。2020年四季度，农商行的不良率降至3.88%，但仍明显高于国有大行、股份行和城商行。
另一个重要的风险指标是拨备覆盖率。截至2020年四季度末，农商行的拨备覆盖率是122.19%，在各类银行中处于最落后位置。国有大行、股份行、城商行和银行业平均水平分别为215.03%、196.9%、189.77%以及184.47% 。
据悉，银行外源性补充资本的工具，主要包括优先股、永续债、二级资本债、可转债等。其中，可转债可补充核心一级资本，优先股、永续债可补充其他一级资本，二级资本债用于补充二级资本。但因较高的发行门槛，上述资本补充工具与多数农商行特别是农信机构无缘。行业人士认为，考虑到不良贷款风险暴露存在滞后性、延期还本付息的政策即将到期，今年农商行等中小银行仍面临着较大的不良资产增加以及资本补充压力。
在此背景下，多地多家农合机构将获得地方专项债“输血”，对于资本补充是一个利好消息。发行地方政府专项债来注资中小银行补充了核心一级资本，有针对性地解决了中小银行、尤其是非上市中小银行外部补充资本的渠道有限，核心一级资本补充工具不足的问题，这也是永续债、二级资本债等工具所不具有的功能。2020年11月，国务院批准下达用于支持化解地方中小银行风险的新增专项债券额度共2000亿元。将用于18个省份的中小银行补充资本。分别为天津、河北、浙江、山东、广东、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、山西、江西、河南、湖北、广西、四川、云南、陕西、甘肃等地。由省级政府负责制定具体方案。也就是说，目前仍剩余12个省市、合计1380亿元额度的中小银行专项债尚待发行。
改制、重组也是近年农合机构补充资本的一个重要途径。可以看到， 2020年以来各省农信社改制的步伐加快。采访人员注意到，近期广东省、青海省两省发布消息称截至去年年底已完成全部农信社改制成农商行的任务。据不完全统计，目前全国农信系统中，已有北京、上海、天津、重庆、安徽、湖北、江苏、山东等12个省市辖内农信社已全部改制成农商行。
而2020年发生的7起中小银行合并重组案例中，农商行及农信机构合并就占了5起。例如，榆阳农商行、横山农商行以新设合并的方式发起设立榆林农商银行；铜山农商银行、淮海农商银行、彭城农商银行3家农商行合并组建徐州农商银行。
另外，采访人员注意到，对于中小银行重要组成部分——村镇银行，监管近期也发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，从支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资，以及强化对主发起行的激励约束等四个层面对村镇银行的风险化解改革工作作出了具体要求。
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市（州）招聘单位名称报名地址
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