陆金所都逾期,可别再闭着眼买理财了!
来源:八戒财社(moneygc)
作者:黑八
周末出了件“大事”:陆金所被曝逾期了!
消息一出,很多P2P投资人慌了:行不行啊,陆金所都逾期了,P2P还能投吗?我们的钱到底安不安全?
大家别急,听八哥慢慢说。
01
陆金所这次逾期的项目,是它代销的,全称“大同证券同吉9号集合资产管理计划”。
100万起投,投资人118位,涉及金额1.39亿元,期限一年,今年12月7日到期。
逾期的事儿一出来,投资人涌向陆金所找解释。
好笑的是,为了防止负面消息进一步发酵,投资人产生恐慌,陆金所竟然解散了所有VIP投资客户微信群,称“以后不提供微信交流渠道,将使用更好的客服系统。”
有投资人生气的说,这不就跟那些要爆雷的平台一个样,莫非要跑路?
这个危机处理能力,八哥也是蛮醉的。
当然,陆金所这么大的平台,跑是不会跑的,但好巧不巧:上个月,央行刚出台了资管新规,核心就是要打破刚兑。
这陆金所就尴尬了,到底是垫付呢,还是不垫付呢?
垫付吧,跟政府作对,不响应政府的号召。
不垫付,跟投资人作对,给投资人造成大量的恐慌,影响平台声誉。
最后,陆金所想了下,还是不刚兑了,投资人没了还可以再找,作为平安集团的子公司,不能带头跟政府作对。
于是就逾期了……
02
目前来看,银行也好,券商也罢,包括陆金所这种代销平台,都是默认刚兑的。
不过我们一定不能理所当然地想他们就该刚兑,前面说了,央行出台了资管新规,核心就是要打破这些隐性的刚性兑付承诺,让投资人最终承担投资失败的风险。
刚兑打破了,银行,券商,信托,都不能再为投资人提供兜底的刚性兑付补偿,包括陆金所这样的互联网金融平台也不能,否则,会被监管层严厉处罚。
这绝对是是中国金融监管划时代的大事。
未来,去刚兑很可能成为常态,大平台逾期也可能越来越普遍,我们一定要意识到这一点。
所以,以后要买理财产品,一定要搞清楚两个问题:钱借给谁了;借款人的还款能力如何。
这就要我们在买理财产品之前,仔细阅读产品相关的合同。
我知道有很多人不愿意读,因为大家都很懒,但为了你的资金安全,相信我,花时间看懂合同很有必要。
03
拿陆金所这次逾期的理财产品为例,这个资管计划涉及四方:
陆金所:代销平台
大同证券:资管计划的管理人
中海信托:与资管计划相关的信托计划的发行人
龙力生物:信托贷款的借款人,最终的资金使用方
所以最终的钱是借给龙力生物的,去刚兑后,陆金所、大同证券和中海信托是不承担兜底义务的,只有龙力生物才承担兑付义务。
换句话说,如果龙力生物选择赖账违约,可能这些投资人连本金也拿不回来。
这种资管计划,本身陆金所其实是帮证券公司代销的产品,风险也做过披露,为中高风险的产品,而且不保本保息。
估计这个项目的很多投资人,都没看到产品简介里的“不保本”三个字,就算看到了,也觉得无所谓,因为以前都默认平台刚兑的,但现在刚兑没了……
一句话,闭着眼睛买理财的时代,过去了。
以后不管买哪一种理财产品,大家都要搞清楚钱去哪了,风险如何,你能不能承担这几个问题。
投P2P,平台的背景也只是其中一道防线。违约发生之后,平台自己会权衡,兑付或者嘴炮,哪种成本低,就选哪一种,更不要说平台自身股东都深陷危机的时候了。
而如果你搞不清钱借给谁了,也搞不清借款人的还款能力,甚至平台直接屏蔽相关所有信息,看都不给你看,直接远离就可以了。
盆友们这样说:
可乐:
朋友圈盛传的这段话:“这事儿大概可以概括成。玉帝在蟠桃大会上说了句,你这泼猴,不得无礼。天蓬元帅听到了,出去跟嫦娥吹牛逼,希望得到关注,说,你知道吗,那个看起来威风凛凛的猴子完了,天庭要制裁他。这话被玉兔听到了,开始出去说,孙悟空完蛋了,花果山要被封,观音会救他吗,毕竟他是观音的人,脑袋上还戴着观音的金首饰。花果山的猴子们也觉得可能有点危险,纷纷要求提前兑换本年度的桃子。
熊猫:
也就是资管新规要打破刚性兑付,p2p暂时还没影响是吗?
珞博特,霓阁:
自然法人人欠款不还叫老赖,要上失信黑名单。 机构欠款不还,国家鼓励平台不刚兑,不知道这应该怎么称呼? 老百姓们也是呵呵了!……
红蓝白:
主要刚兑本身也是有问题的,现在是一个两难的境地
蒸汽火车:
普通百姓有这个分析能力吗?是不是应该请君代理啊?
小天:
以后的投资会越来越专业化,要么交给专业团队,要么让自己变得专业
陈泽伟
这不公平,钱是平台拿去投资的,谁投亏了谁负责
Will:
你这样说陆金所知道吗?
白云:
所以多事之秋,灭迹匿端,无为绿林之嚆矢也。山雨欲来风满楼。一阵腥风血雨可能真的要来了。
秋季:
吐槽下陆金所公众号前段时间的活动“2018不哭”。这个活动是告诉大家明年陆金所会让大家欲哭无泪吗?陆金所的各大活动策划者们,可长点心吧。。。
本尊:
其实这并不是陆金所第一次财富汇类问题出事,去年年底的招财宝事件,陆金所也涉及相关同样的财富汇项目,当时以该财富汇项目的提前还款草草了事。
春暖花开:
本次事件证明了互联网理财投资者心理层面的脆弱性。无论是身家千万的高净值客户还是摸爬滚打的小散,稍有风吹草动就会撤出资金对平台造成冲击。由此可见,在投资者教育方面互联网金融仍是任重而道远,如果此役的对象不是这位行业龙头那结果就可想而知了。
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