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导读：2017年以来，中国银行为近50万车主实现购车梦，为近万家经销商提供金融服务。如此业绩的背后是怎样的战略布局与经验沉淀？

文/黄斌

11月18日，2017（第八届）中国汽车金融年会暨中国汽车「金引擎」奖评选在广州揭晓，中国银行荣膺“2017最佳汽车消费金融服务银行”奖项，中国银行总行银行卡中心副总经理张步获评为“2017中国汽车金融杰出推动者”，在中国汽车（金融）50人论坛第四届成员会闭门会议上，中国银行更是全票当选为中国汽车（金融）50人论坛第四届副主席单位。

“2016年，经历了转型的中国银行汽车消费分期业务再创丰硕成果，新车消费分期交易额站上600亿。”中国银行总行银行卡中心副总经理张步在演讲中透露。

据悉，中国银行能在汽车消费金融领域取得如此成绩，主要归功于以下三方面的原因。

积累：十年砥砺，圆数百万车主的汽车梦

中国银行于2007年进入汽车消费金融领域，十年来，按照“做多、做小、做散”的发展定位，积极拥抱市场新变化，不断丰富和完善汽车分期产品，推出惠及大众的分期优惠政策，按照“多模式并行发展”的策略，实现了各地分行因地制宜，差异化发展。

目前，中国银行在全国建立了近千家汽车金融专营机构，实现了对客户、经销商的专业化服务，率先推出新能源汽车分期，在践行绿色金融方面保持领先地位。

中国银行面向大众客户提供费率优惠、期限多样、还款方式灵活的汽车消费分期服务，使得办理手续便捷、增值服务丰富，并取得了显著的成绩：

数据显示，中行已累计为超过300万车主圆了购车梦，2017年中国银行汽车分期业务交易量将再上新台阶。

亦正是有此业务表现，在2017中国汽车「金引擎」奖评选中，中国银行及其相关业务负责人一举拿下“2017最佳汽车消费金融服务银行”和“2017中国汽车金融杰出推动者”两大奖项。

张步表示：“中国银行作为普惠金融事业的坚定践行者，通过汽车消费分期，实现对合作方和客户的双向赋能，助力汽车产业发展。”中国银行在全国推出“因地制宜，多模式发展汽车金融业务”发展战略，组织建立近千家汽车金融专业特色支行，建立“1+1+1”服务机制对接经销商。

另外，在2017（第八届）中国汽车金融年会现场，中国银行展台以“中银爱驾分期，让美好生活靠近你”为主题，向与会嘉宾展示了中国银行信用卡的品牌史，并重点介绍了汽车消费分期产品—“中银爱驾分期”。活动当天，中行展厅吸引来了众多业界人士的驻足，纷纷了解并咨询中银爱驾分期产品。

赋能：为合作方降成本，涨销量，提高金融渗透率

对合作方，中行汽车消费分期业务支持厂商、经销商的措施主要体现在三个方面：一是帮助厂商、经销商降低财务成本，二是帮助经销商提升汽车销量，三是帮助汽车经销商提升金融渗透率。

张步表示，中国银行稳定强大的资金实力奠定了在定价上的优势，有助于总对总合作汽车厂商降低补贴成本。同时，中国银行通过投产信用卡的实时审批、实时出卡、实时入账等功能，提供免抵押或先放款后抵押等服务加速经销商资金回笼速度，最快客户申请当天出具审批结果，次日放款，有效降低汽车经销商的财务成本。

目前，中国银行拥有的优质个人客户量级过亿，同时拥有30万行员；依托缤纷生活、聪明购、微信等多渠道流量入口，并结合金融科技、大数据分析、品牌客户画像等手段，中国银行每年为合作经销商集客超百万。通过综合运用多维度数据及流量导入，中国银行得以帮助经销商提升汽车销量。

天风证券研报指出，2016年中国新车汽车金融渗透率提高至约35%的水平，较全球约70%和美国85.5%仍有较大的提升空间；二手车汽车金融渗透率约8%-10%，较美国53%-55%有较大的差距。据估算，新车金融渗透率在未来十年将从35%提高到63%左右，对应规模达3.5 万亿元；二手车金融渗透率在未来十年里从8%上升到36%左右，规模达1,986 亿元。

“80后90后网生一代正逐步成为汽车消费的主体，消费观念已经由传统现金消费向信贷消费演变。”张步在演讲中称，依托万亿级汽车消费金融产业，受益于新生代消费主体的崛起和消费观念的演变，中行汽车消费分期业务紧抓时代机遇，凭借产品与服务的综合优势，助力合作品牌汽车消费金融渗透率实现大幅提升。

蓄力：更实惠、更灵活的客户服务体验在路上...

中国银行是消费金融领域最早的参与者，从1985年发放第一张信用卡开始累积经验，拥有海量优质客户资源，服务面向高、中、低端全类型稳定收入客户，服务网络覆盖全国。在行业内，这一做法被称为全量客户服务。

相应地，中国银行也坚持与全系品牌合作，覆盖高、中、低端汽车；同时，通过积极与新能源汽车品牌合作。

张步表示，中国银行将致力于打造全新服务体验，目的是让中行客户体会到更多优惠、轻松、便捷等。

据悉，中国银行汽车消费分期优惠至最低零费率；针对汽车消费旺季，中行今年推出“中行黄金购车季，优惠十重礼相伴” 营销活动，在秋季激烈的市场竞争中脱颖而出。

同时，中国银行汽车消费分期积极创新产品，客户可享最长60期的更长期限；最低15%的更低首付；涵盖车款、购置税、保险、车牌等在内更广范围的中银爱驾分期。

在优化购车分期流程，提升客户服务体验方面，中国银行的优质客户享免抵押免担保、“一证贷”的便捷购车分期服务。

此外，覆盖城镇乡村网点渠道的高素质中行员工，正通过周末、节假日驻店服务与一对一专属客户经理服务为客户带来信赖的全新服务体验；更有为客户量身打造专属灵活还款方式，实现还款频率和每期还款金额的灵活设置。据悉，中行全方位服务客户的线下渠道包括：10000家网点、近千家专营机构。

随着互联网技术的升级，中国银行业随市场、客户而变。

“为实现服务移动化、业务场景化、技术平台化、渠道一体化转型，中国银行推出汽车消费分期在线受理平台，在现有覆盖城镇乡村的物理渠道上实现时间和空间的继续升级，随时随地满足客户的融资购车需求。”张步介绍称，该平台实现了金融服务从客户准入、审批授信和风险控制的全流程数据化自动驱动；系统连接了内外部数据库，联机采集客户信息，自动完成客户身份调查，无需客户提供纸质材料。

“同时，通过装载各类场景的风险授信规则，实现全程黑匣子运作方式，秒级速度运行后获得新客户现场授信结果，从而实现全方位全渠道全天候7*24小时为客户提供无缝链接的汽车消费分期服务，让金融更加有温度。”张步说。

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