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再来啰嗦一次：守财不是奴，防骗有章法。

--商道君

近年来，我们经常看到这样的新闻：

湖北一女大学生陷网络借贷困局，三万“利滚利”变十几万！

甘姓男子网络借贷3000元，一月之后竟被索款56万元！

河南某学校大二学生，因迷恋赌球欠下校园网贷平台60万元，因无力偿还最终选择了跳楼！

女企业家苏银霞曾向地产公司老板吴学占借款 135 万元，月息 10%。在支付本息 184 万和一套价值 70 万的房产后，仍无法还清欠款！

…………

这些触目惊心事件的背后，是网贷平台的崛起。

1

2007年6月，中国第一家P2P公司上海拍拍贷成立。

迄今为止，十年的时间里，网络借贷平台如雨后春笋般兴起。

出现了陆金所、宜人贷、人人贷、翼龙贷、有利网等网贷平台。

目前，我国P2P网络借贷平台接近五千家。

其实，这是互联网金融的新型业务形态，本质上是民间金融，或者是类金融。

在互联网金融大势的情况下，网络借贷的确能解决人们收入需求和消费需求的矛盾。

换句话说，网络借贷的出现不仅刺激了人们的消费，还款的压力还可以在一定程度上促进借款者主动增加收入。

看上去很合理，为了解决一时之需，应运而生，恰逢其时。

2

那么，到底是什么致使众多骗局的产生？

首先，网贷是升级版的“高利贷”，运用互联网技术进行借贷。

电影里关于高利贷的情节，想必大家都不陌生。

放贷者不会跟你讲仁义道德，在他们眼里，只有钱。

如果你还不起，那面对的就是：

今天收到侮辱短信！

明天收到恐吓电话！

后天又会发生什么呢？

借款逾期归还是错，但还有没有人权了？

一个人做错了，家人就该受到连带惩罚吗？

说白了，一些网络借贷，比如前段时间很火的现金贷，其实就是升级版的“高利贷”，线下高利贷的互联网形式，年利率高到你想不到。

利率通常在11%-20%左右，但这其实不过是周利率，一年有五十多周，那年利率会有多高呢？高达200%以上的数不胜数。

很多人在借款的时候并不会考虑年利率到底是多少，只要能够容易借到钱就行，并没有考虑未来要付出多高的利息。

因此，高利息陷阱往往都隐藏在这中间，人们一旦陷入，“利滚利”的怪圈让人难以逃脱！

所以说，除非跑得快，别借高利贷。

其次，网贷消费备受大学生的青睐。

“花明天的钱，圆今天的梦”，是网络借贷如此吸引大学生的重要原因。

而这类群体，往往消费能力有限，但是消费欲望却很强烈。

2014年起，许多针对大学生的信用贷款兴起，比如大家熟知的分期乐、名校贷等等。

只要是学生身份，支付一定的手续费，就可以立即申请信用贷款。

盲目消费、攀比心理的存在，网上信贷的低门槛，种种因素影响着学生群体的消费观念，让大学生的消费水平直线上升。

其实，如果能够把持有度，在适合自身经济能力的情况下，贷款消费的确是一种正确的方式。

然而，一旦消费欲望膨胀，大学生便会陷入连环债务之中。   

第三，网贷的真实性有待考量。

目前，部分网贷平台夸大宣传，甚至虚假宣传。

比如，广西南宁的一家网贷平台对外宣称自己是“国资背景”，然而，上线不足一年就以跑路告终。

很多人在借款之前没有了解清楚平台的属性，急于借款。

但一定要切记，面对众多平台，先了解清楚平台的风控流程、对于项目的披露程度、发表频率、数额，是很有必要的。

3

故事里很多人都因为无力偿还高额的利息费用，选择用极端的方式解决。

那么，借贷公司面对那么多逾期收不回的款项，为什么不会倒闭呢？

原先线下高利贷形式是个人把钱借给个人，如果你到时间没有还钱，那人家自然会提着刀带着人来找你要款！

而在网贷出现后，门槛低，多方投资者的介入，使得“坏账”出现时，风险被分散了，并不成问题。

虽然大部分贷款公司在你逾期还款时，往往采取追索、威逼、上门要账、盯梢甚至是违法逼债等方式来催收，但至少比民间“高利贷”的威胁小了很多。

只要很少一部分人能够偿还利息，足以弥补“坏账”，剩下的就是利润了。

4

还有一点需要引起足够的重视：

我们不禁会思考一件事情，为什么网贷逾期时，会有人联系上你的家人呢？

究竟是谁管理着我们的个人信息？

是谁把我们的信息贩卖给网络黑市？

又是谁从中获利呢？

《金融时报》的记者联系了某贷款公司工作人员。

他提出，能够以每条用户信息4元人民币（合0.61美元）的价格，提供平台用户的全名、身份证号码、电话号码和贷款限额。

十天前，趣店贷款平台也被爆出用户数据外泄、学生隐私信息入黑市等负面消息。

被泄露的信息包括学生姓名、紧急联系人方式、以及相关金融数据。

个人信息在互联网的发展下，愈发不安全，数据泄漏的事件也频频发生。

无论是黑客窃取，还是公司内鬼泄露，都要引起我们的重视。

每年，我们都需要将自己的数据录入各种各样的互联网平台，其中就包括网络借贷平台。

每年，也有很多的网络借贷平台因为资金问题面临倒闭。

那么，这些个人信息、帐号密码以及更多数据都去哪儿了？

是被安全销毁？

还是被低价售卖呢？

真是细思极恐啊！

5

虽然网贷在一定程度上可以解决燃眉之急，为人们提供信用借款，为中小微型企业提供生产经营借款，并不是一件坏事。

但是，我们要学会正视网络借贷所带来的风险和后果。

道君友情提示：

确定自己的需求，做到有需再借贷。

仔细核实借贷平台正规与否，选择年利率合适、正规合法的公司进行借贷。

确保自己的偿还能力，做到有能力还款付息。

注意保护个人信息，以防数据泄露。

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遥祝 食用愉快~

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