新手看过来，一篇文章秒懂P2P的各种“标” 在投资P2P的时候

在投资P2P的时候，经常会看到散标、集合标、信用标、抵押标、债权转让标这些名词，到底是什么意思呢?

别急，这篇文章让你看懂P2P里面的各种标。

根据标的组合方式，可以分为散标和集合标。

散标就是最基本的借款标，每个散标对应一笔借贷，一般金额都不大。

比如我是一个卖猪肉的，需要借款5万块钱，平台审核之后，直接把我的借款信息、财务状况、借款用途发布到平台上，让投资人自己来判断是否投资，这就是“散标”。

对于平台来说，散标零零碎碎的，管理起来比较麻烦，所以更常见的是集合标。

集合标则是指由平台提供技术和违约支持，将多个资产组合打包，再发布给多个投资者，什么“智投宝”、“定存宝”、“××计划”，都是集合标。投资人投的钱，平台会自动帮你分散到各个标里。

所以你的一笔投资，背后可能对应着几十个借款人。

集合标如果金额太大、信息披露不充分，在监管上会有一定的风险。不过由于它能够很好的将投资人和借款人的资金进行匹配，提高平台的成交量，依然是目前网贷平台的主流业务。

根据借款人的风险保障方式，可以分为信用标、抵押标、担保标。

信用标识是指不需要提供抵押和担保，借款人仅凭借个人信用就能取得的贷款。

信用贷的好处是业务拓展比较快，借款人直接提交资料、进行审核就可以借到款，而且因为借款的利息高，投资人能拿到的收益也比较高。

但是这种业务的风险也比较大，如果在技术、审核标准方面不过关，因为缺乏抵押，也没有有效的催收手段，坏账率比较高。

11月21日晚间，互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，对现金贷的监管正式开始，对于以线上信贷为主的平台，投资人近期最好暂停投资。

抵押贷指以动产或者不动产作为抵押进行的贷款，目前平台一般会以抵押物评估净值的60%到80%发放借款，如果借款人逾期或者违约，平台可以处理抵押物，用于偿还投资人。

抵押贷风险相对可控，收益相对较低，贷款金额会比信用标大一些，我个人比较偏爱这一类的资产。

担保标指第三方担保机构或者小贷公司，或者其他机构，甚至是有实力的个人，对借款人进行担保，如果借款人还不出钱，担保机构要替借款人进行偿还。

担保标的安全性主要还是看借款人的资质，以及背后担保方的实力，根据风险的不同，收益也是不一样的。

除了以上常见的标，我们还会在平台上看到债权转让标和净值标。

这两种标的存在，都增加了投资人资金的灵活性，然而他们之间还是有区别的。

债权转让标是指在投资还没到期的时候，原来的投资人牺牲一小部分收益，转让自己手中的债权，实现退出的目的。

比如说我在平台上投了10万块钱，投资期限12个月，到第4个月的时候我有急事需要用到这10万块钱，通过债权转让，我牺牲一小部分收益，把这笔投资剩下的8个月转让给其他投资人。

净值标指在债权还没到期的时候，原来的投资人用债权资产作为抵押，从平台上借出一部分钱。

比如说，我在平台式投了10万块钱，投资期限12个月，还是到第4个月的时候需要用到这10万块，于是我把自己原来的那笔投资作为抵押，从平台上借到了9万块。这个时候，我既是10万块钱那笔借贷的投资人，也是9万块那笔借贷的借款人。

随着近两年P2P收益的走低，有些人玩起了净值标套利。比如说他在原来有12%收益率的时候投资10万元，等到行业利率下降时，他以10%的收益发出一笔8万元的借款。这样就等于只占用了2万元，却拿到了中间8万元2%的利息差。

当然，这种玩法我只敢看看，求稳为上。

（原文转自网贷之家）

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