傻的人还在攒钱，真正的有钱人都在... 有人说只有攒钱才能赚钱

今天周末，小宝首先给大家分享一个有趣的段子，也希望各位宝粉有一些深入的思考~

一个人负债5万，说明他有责任；

一个人负债20万，说明他了解金融；

一个人负债50万，说明他有还款能力；

一个人负债100万，说明他有车有房，生活幸福；

一个人负债1000万，生活是一种品味，一种奢侈；

一个人负债5000万，他可能是一家上市公司老总。

如果一个人无负债，90%的概率可能是屌丝！

“负债”，一个让人敬而远之的话题。大家都不敢借钱，不仅不敢借钱，还拼了命的攒钱，每天看着银行卡里不断上涨的数字沾沾自喜。

能够负债，那是你的本事！越有能力的人，越能用借来的钱实现自己的财富增值。没有负债，就说明当下的现金流被占用，资本不仅不能升值，还会造成一定程度的浪费。

负债加速财富增值

说了这么多，负债到底有哪些好处呢？

1、马太效应

有这样一个故事：一个销售经理，穿着几十块的衬衣，坐了两小时公交到客户公司推销价值10万的产品；另一个销售经理，衣着得体，开着体面的轿车（贷款买的），到同一个客户公司卖价值10万的同一款产品。

如果销售技能相差不大，我们不难判断后者成功的机会大得多。马太效应是指强者愈强，弱者愈弱的现象，反映在经济学领域就是财富聚集财富，适当的负债可以加快财富积累的速度。

2、借钱生钱

马云、王健林等富翁，其实也是负翁，他们通过各种渠道借钱投资，使自己的财富雪球越滚越大。我们身边也有很多这样的例子，比如贷款买房，这已经成为多数人的选择，为什么？

因为自己辛辛苦苦攒下的钱赶不上房价飙升的速度，无论是商业贷款还是公积金贷款都能解决你的资金困难，还能帮你赚取房产升值的利润，抵消部分通货膨胀。如果有机会借钱生钱，那会是我们财富自由的快车道。

3、信用增值

除了房、车、钱等有形资产，还有一种无形资产是不容忽视的，那就是信用。找银行借钱的次数越多，并且按时还款，信用评分越高，未来借款额度也越高，利息越低，这就是信用的资产。

4、借钱买时间

钱能买到时间吗？当然可以！1000公里的火车要12个小时，票价150块；而1000公里的飞机只要2个小时，票价800块，花650块买了10个小时。滴滴用数十亿元的补贴快速形成市场占有率，CEO程维说，我们是用钱买时间。能花钱解决的问题，尽量不要浪费时间，借钱买时间，是一项明智的交易。

当然，负债也有好坏之别，我们可以把它们分为“良性债务”和“不良债务”。简单来说，良性债务在给你赚钱，而不良债务则会从你口袋里往外掏钱。

比如前面我们提到的贷款买房，你可以在付完首付之后用剩余的钱去投资，这就属于“良性债务”；那些没有在免息还款期内还完的信用卡卡债因为会产生大额的利息，那就是不良债务。

负债分为四个等级

那么，我们该把自己的负债利率控制在多少为宜呢？负债可以分为四个层级，大家可以自行比对一下。

负债利率=利息支出/(平均总资产-平均净资产)*100%

初级负债（负债利率﹤CPI增速）

CPI是居民消费价格指数，指的是日常的衣、食、住、行等价格水平。2017年10月份国内CPI同比上涨1.9%，这意味着如果你近期的负债利率低于1.9%，就属于初级负债，对个人来说初级负债“稳赚不赔”。

次级负债（CPI增速﹤负债利率﹤GDP增速）

GDP被称为“创造财富的速度”，也可以粗略地理解为“资金的投资回报率”。2017年第三季度国内GDP增长6.8%，如果你目前负债利率小于6.8%，仍然是“有利可图”的。

假如你2016年第三季度举债100万（利息是5%）投资一个项目，按照2017年第三季度的GDP增速，这个项目投资回报率粗略计为6.8%。2017年第三季度你的负债收益是：100万×6.8%－100万×5%＝1.8万

所以在目前经济条件下你的负债利率在1.9%﹤X﹤6.8%，是一个非常合理的水平，个人能够允分利用资金，实现利益的最大化。

中级负债（GDP增速﹤负债利率﹤M2增速）

市场上常把广义货币（M2）视为“印钞速度”，最新数据显示2017年10月M2同比增长8.8%，意味着如果你近期的负债利率小于8.8%（M2增速）同时大于6.8%（GDP速度），你的负债就属于中级负债，中级负债仍然属于可控范围。

在中级负债这个层级，虽然负债带来的积极作用已经大为锐减，但是仍有一定的利益，因为“印钞速度”（M2）跑得比它还快，如果你将钱用在合适的地方，它产生的收益也是非常可观的。

重度负债（负债利率﹥M2增速）

如果你的负债利率大于近期M2增速，就属于重度负债，小宝只能对你道一声“珍重”了。

当然，负债是有风险的，如果投资在学习和家庭上，是很有必要的，但一定要将负债金额控制在还款能力范围内，否则不仅要交滞纳金，还会给个人征信添上不光彩的一笔。

天下没有免费的午餐，也没有免费的负债，在借贷之前应根据自己的需要，认真考量之后再做出决定，并制定合理的“理债计划”！

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