金融牌照规范进阶：关停现金贷公司已有先例可循万易金融软件公司是专业为金融机构提供

金融牌照规范进阶

　　防风险是今年金融工作的重点任务之一，而对各类金融牌照的规范持续推进，不断深化。近日，央行下发通知，严查持证机构为无证机构提供支付服务行为，并明确了时间表。这是2016年10月以来支付行业专项整治工作的延续和进一步深入，2016年10月，央行会同13部委制定并印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，拉开了对支付行业整治序幕。另一方面，监管层加强对网络小贷的监管，近日就下发通知要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络小贷公司，禁止新增批设小额贷款公司跨省（区、市）开展小贷业务。11月23日上午，央行、银监会联合召集网络小额贷款清理整顿工作会议，17个批准开展互联网小贷业务的省市金融办参会，汇报辖内网络小贷机构批设情况。网络小贷的管理办法已经箭在弦上。

　　两个来自江西赣州、抚州的网络小贷牌照在3年里最高撬动了上百亿美元的估值。

　　然而，凛冬已至。类似于趣店这样的资本神话故事很可能再也见不到了。

　　11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（下称“互金整治办”）紧急下发通知，要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批设小额贷款公司跨省（区、市）开展小贷业务。

　　11月23日上午，央行、银监会联合召集网络小额贷款清理整顿工作会议，17个批准开展互联网小贷业务的省市金融办参会，汇报辖内网络小贷机构批设情况。网络小贷的管理办法已经箭在弦上。

　　11月21日停发网络小贷牌照消息传出后，当天盘前，趣店、信而富、宜人贷、拍拍贷美股均出现大跌。11月22日现金贷相关中概股再度下挫，截至收盘，拍拍贷跌约24%，趣店跌约16%，简朴科技收跌约13%，信而富跌约6%，宜人贷跌逾4%。

　　网络小贷牌照为什么对现金贷这么重要？

　　广州安易达互联网小额贷款公司总经理徐北11月23日对21世纪经济报道记者表示，网络小贷牌照的重要性在于，它是现金贷公司合法经营现金贷业务的牌照，以及对接机构资金的门槛。

　　徐北还称，清理整顿网络小贷主要还是针对“现金贷”业务，监管要从现金贷的根源上进行监管和约束。另外也是为了配合银监会年底对于“互联网（网络）小贷公司”的监管（指导）文件发布。“现金贷利率过高衍生很多社会问题，是监管比较头疼的事情，但是又不能完全一刀切，目前的一个提法是，3000元以上的没有场景的‘空放’将成为被严查对象。”

　　谁在发放“现金贷”？

　　从资金来源来看，目前提供现金贷类业务的非银行机构不仅包括持牌消费金融公司、传统小贷公司、网络小贷公司，甚至还包括没有任何牌照的一般工商企业。

　　在这其中，网络小贷公司又是一个大杀器。因为它可以通过互联网突破放款的地域限制，在地方注册便可全国放款。而且，其牌照发放权利在各地方金融办，相比一行三会来说，地方金融办的要求会简单很多。牌照获得的难度也低很多。

　　趣店便是通过旗下两家网络小额贷款公司“抚州高新区趣分期小额贷款有限公司”和“赣州快乐生活网络小额贷款有限公司”来进行现金贷等放贷业务。

　　而除了互联网小贷之外，整个小贷行业并不景气。21世纪经济报道记者独家获取的权威数据显示，浙江省小贷行业今年上半年净利同比大幅下滑逾四成。2017年上半年，浙江全省小贷公司实现营业总收入约为21亿元，同比减少23.53%；实现净利润2.9亿元，同比减少42.35%，不良贷款率为22.28%，同比增加13.35%。

　　管中窥豹，这已不是浙江小贷行业业绩首次下滑，也非浙江一个地方的孤例。今年上半年以来浙江省全省小贷公司一共减资15家，合计减资超10亿元，同时，上半年不仅没有新增一家小贷公司，还取消了两家试点。

　　与近两年来传统小贷行业的净利下滑、不良上升，资金纷纷退出形成鲜明对照的是，互联网小贷这两年来却出现爆发式增长。

　　据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年11月22日，全国共批准213家网络小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中有189家完成工商登记。从网络小贷公司成立时间来看，2016年开始网络小贷牌照数急速增加，2017年呈爆发性增加，2017年年初至今新设网络小贷数已达到98家。全国目前有30家现金贷平台通过其运营主体公司或其股东持有了35张网络小贷牌照（含网络小贷公司直接开展现金贷业务）。

　　密集发牌背后，网络小贷发起企业和核心股东也早已背离了“有互联网背景和互联网业务”的初衷，大量做实业的公司，从食品、家电到农业、地产等等蜂拥而入。21世纪经济报道记者在工商系统以“互联网小额贷款”为关键词搜索，看到互联网小贷公司的股东中，不少实业企业身影。

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