没有社保，如何体面的养老？以社会保险为基础

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现在有很多人的父母正步入老年，没缴过社保，有的是城镇居民有的是农民，那没有社保，以后该如何养老呢？

没有企事业单位稳定的工作，会选择自己全额缴付社保和医保吗？

夫妻双方都是个体工商户，现在收入可观，犹豫是否应该缴纳社保以便将来养老……

如果你恰好遇到了上面的某一种情况，或者是因为种种原因没有缴纳社保，那么问题来了，以后该如何养老？

社保是什么

社会保险（Social Insurance）是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。

为父母老年做规划

目前有很多老人是没有任何社会保障的。如果子女不放心，可以按照15年的最低年限，直接一次性补缴10年，金额从几万元到十万元不等，之后逐年缴存，在达到法定退休年龄后，就可以领取退休金。但是，因为社保政策具有很强的地域特征，因此不是每个地方都能办理一次性补缴，具体方法及金额要咨询当地人力保障部门，或拨打12333。此外，如果达到了规定的退休年龄，就不能补缴了。

如果条件允许，儿女可以帮父母上保障更为全面、保额更高的商业保险，但要明确的是，针对50岁以上年龄的人，很多商保是买不了的，即便能买，价格也非常昂贵，建议购买重疾险或医疗险。或者可以考虑用补缴社保的钱做理财，然后用收益去养老。

为自己缴付社保还是另辟蹊径？

针对有固定单位的人群，社保只需自己缴纳一小部分，剩余一大部分由单位出资，非常划算。而对于自由职业者或者是个体经商者来说，商业保险更为合适。

商业养老保险

常见的商业养老保险包括传统养老险、年金险和分红险。传统养老险前期每年缴纳一定的保费，等到约定的领取年龄，就可以按月、按年甚至一次性领取养老金；年金险领取的金额与被保险人的年龄、每年缴费金额、缴费期限等有关，领取的期限可以是终身，或者到一定的年龄截止，有些年金险还规定，到一定的期限，可以将客户所交保费全部返还客户；分红型养老险就是在原来的养老保险的基础上，再加一份分红，即保险公司每年拿出盈利的一部分来分。

没有社保的人群可以考虑入手商业养老保险，已经缴纳社保的人依旧需要补充该险种。为什么这样说呢？

事实上，我国基本养老保险替代率正在逐年下降。该制度建立之初，替代率维持在70%左右，然而2000年以后，随着老龄化的不断加剧，其替代率持续下降，从1997 年的70.79%下降到了2014年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。（养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。）由此，想要维持体面的老年生活，提早规划商业养老保险必不可少。

高晟财富集团建议：

以社会保险为基础，补充必备的商业保险，综合两种所长，为自己及家人的老年生活提供更全面的保障与呵护！

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