90%的高净值人士都这样配置家庭资产据说这是世界上最牛的家庭资产配置

最近几年经过各种理财机构和专家的熏陶，普通人对于“资产配置”一词已经耳熟能详，甚至有点觉得是陈腔滥调了。但其实很多人不知道资产配置的基本原理和具体运用。今天富仔就带大家学习下高净值人士都是如何进行家庭资产配置的。

我们为什么要进行资产配置？

资产配置能让我们获得对生活的掌控感。这是它之所以存在的最重要的目的。

通过资产配置可以让资产实现一定的增值，增值的本质是通过被动的再平衡，实现不同资产的波动差带来的收益。

资产配置，就是在不同风险收益比的资产之间进行选择，并进行动态再平衡，从而获得对生活掌控感的一种规划。

家庭资产配置的简明指南

对一个家庭来讲，资产到底该如何配置才安全？

早在很久之前，全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”就调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，总结分析出他们的家庭理财方式，进而得到了标准普尔家庭资产象限图：

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式

这个图有四个象限，分别代表了四个不同的账户，通过这四个象限的组合，来满足投资人在不同阶段里的一些投资需求。

第一个账户是日常账户，

也就是要花的钱。

占比：一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费；

资金投向：活期储蓄、货币基金；

投资原则：流动性和安全性最重要；

这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户大家肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，而没有钱准备其他账户。

要点：流动性要非常高，一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，

也就是保命的钱。

占比：一般占家庭资产的20%，为的是以小博大；

资金投向：养老险、医疗险、重疾险、意外险、家庭财产险；

投资原则：优先考虑保障功能；

保命的钱，首先考虑的是保障功能，对家庭发生的重大的意外、重疾，以及家庭财产的一些保障。利用保险的杠杆效应，换言之，就是以商业保险作为基本养老保险和医保不能涵盖范围的补充。此外，还要考虑到保险的杠杆效应，以低投入，获取全面保障。

要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户，

也就是生钱的钱。

占比：一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益；

资金投向：高风险资产；

投资原则：严格资产配置，跨资产类别和跨期限非常重要；

在选择投资升值的方向时，严格遵循资产配置原则。第一按期限的长短搭配开，现金管理类，和中长期的投资要区分开；第二个按资产类别搭配开，包括像现金管理的货币市场基金债权，股票一些跨境的一些海外产品。此外不同资产之间，相关性是完全不一样的，所以跨资产类别和跨期限是非常重要的。

要点：重在收益，这个账户最大的问题是避免偏向性。

第四个账户是长期收益账户，

也就是保本升值的钱。

占比：一般占家庭资产的40%；

资金投向：风险相对可控的中长期理财产品；

投资原则：专款专用，避免因为消费冲动挪用资金；

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

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