800万的学区房，怎么赚？不焦虑

最近朋友圈，“焦虑”一词被刷屏。

从房贷车贷，到子女抚养，好像不焦虑，都不好意思称自己是中产。

阿财觉得，焦虑的人都有同样的原因——收入与需求不匹配，俗称，钱不够。

这个结论是不是简洁有力，无可反驳？

对于中产，这是最好的时代，也是最坏的时代。

赶上风口，你可能是飞起来的猪，赚得快钱。当然，也有可能错估形式，一夜回到解放前。

时代崛起的同时，通货膨胀也丝毫不落下。

网上有组数据，今年的通货膨胀率预计在7.5%左右，而这仅仅是披露数据，实际上…你懂的。

大多数的焦虑，都源于手握财富而心不安。

想要保证现有的生活品质，必须得有源源不断的输出能力，俗称赚钱能力。

90年代的独生子女政策，造成了我们这一代负担最重的4-2-1的家庭结构：四个老人，两个中年人，一个孩子（可能还有二胎）。

上有老，下有小，如何利用手中有限的财富，进行保值、增值，防范未来可能出现的一切潜在风险？

先说说教育问题。

咱们这一辈的中产阶级，很多都是靠知识改变命运，而他们也倾向于将自己成功的道路在子女身上复制。

这也是为什么800万的学区房能刷爆朋友圈，激起人们的痛点。

惨烈的学区房竞赛、优质的寒暑假夏令营以及未来潜在的留学需求，都是一个字：贵。

想要为子女留有足够的费用，除了收入本身，我们更应该学会投资。

还是那句话，为了跑赢通货膨胀。

利用业余时间，让钱生钱，投资一些P2P、基金等理财工具适度理财。

举个栗子：中产阶级收入，每月拿出1万元资金理财富富有余。

一年12万，累计20年，以平均10%左右的投资收益复利化计息，本息累计可以获得687万…

这还只是低配的理财方式。

当个人财富已经积累到一定程度，阅历、眼界、财富都有了一定提升，可以尝试配置一些相对有一定风险的高收益理财工具。

比如外汇资产、期货合约等。实现家庭财富的阶梯式增长。

再唠唠养老问题。

放在以前，年轻时多配置几套房产，还可以守着租金，“以房养老”。

不过现在，这条路也行不通了。

国家去杠杆态度坚决，坚持房子用来住而非炒，未来住房更可能回归“刚需”本质。

除了住房，大多数人考虑的养老渠道无非是养老保险。

虽然残忍，阿财也得给你敲个警钟：想靠养老金安度晚年的时代已经一去不复返了。

一方面，老年人寿命越来越长，年轻人的生育率又一直在下降。

说白了，钱就这么多，需要它的人越来越多，势必负担给每个人的份额就会越来越少。

另一方面，通胀就像一只无形的手，钱越来越不值钱。

年轻时储蓄的养老保险其实都是在给他人做嫁衣。

你现在掏的钱，其实是给父辈在养老。等我们老时，又是子辈在为我们养老。

虽然号称社保待遇与整体与社会水平挂钩，但国家最多只能保障你的基本生活。

想要维持年轻的生活质量，必须为自己做好规划。

养老支出，占大头的就是医疗支出。年纪越大，这就是个完全概率事件。

所以，对症下药，做好保障。

以80、90后为例，年龄约在20-35之间。

20-28岁属于人生财富的积累期，除去社保，还要配置一份覆盖重疾、意外、医疗的全面保障很有必要。

但保费支出不宜过多。

一方面，身体零件大都全新，保险只是起到防范风险的作用。

另一方面，趁着年富力强，应该尽可能地在工作方面有所提升，分配收入，积聚财富。

28岁之后，事业、家庭上升到新的层次，面对社会地位和及家庭地位的转换，可以适当完善保单。

比如，家庭支柱应适当配置定期寿险，夫妻双方在重疾保障上加大杠杆，以冲抵意外到来时的经济损失。

支付宝前段时间发了个广告：年纪越大，越没人原谅你的贫穷。

虽然引来很多抨击，阿财却觉得句句在理。

人活一世，我们不仅仅是为自己而活，还有责任，和爱。